3个简单的步骤来击败1563美元的平均社会保障福利

平均社会保障接受者每月从该计划中收取约 1,563 美元，相当于每年 18,756 美元。这是一个不小的变化，但与每月 3,895 美元的最大收益相去甚远。

对于那些有动力的人来说，通过采取几个关键步骤，可以做得比平均水平好得多。考虑这些策略来增加您退休时的社会保障福利。

1. 工作至少 35 年

政府根据您 35 个最高收入年份的平均月收入计算您的社会保障福利，并根据通货膨胀进行调整。因此，提高福利的最简单方法之一就是在劳动力中停留足够长的时间，因为如果您的工作时间不超过 35 年，那么您的福利计算中就会包含零收入年，这将缩小您的福利检查。

如果可以的话，工作超过 35 年通常是个好主意，因为大多数人在职业生涯后期的收入比刚开始时要多。通过工作超过 35 年，他们晚些、高收入的年份开始在他们的福利计算中取代早些、低收入的年份。当他们最终注册时，这会导致更大的支票。

2. 增加收入

您可以做的任何事情来增加您的收入，也将有助于您日后获得社会保障福利。要求加薪、更换雇主或开始副业只是实现这一目标的几种方法。

要记住的最重要的事情是您必须为您的收入缴纳社会保障税，以帮助您获得福利。你不向政府报告而以现金支付的副业不会增加你的支票，它可能会让你在 IRS 遇到麻烦。

此提示不适用于 2021 年应税收入超过 142,800 美元的人。这是当年缴纳社会保障税的最高收入，因此超过此金额的收入不会增加您的福利。到 2022 年，该限额将升至 147,000 美元。

3. 延迟福利

在 62 岁时立即注册社会保障是很常见的，但这也导致许多人永久性地亏欠自己。政府根据每个人的出生年份为每个人分配一个完整的退休年龄 (FRA)。对于今天的工人来说，它介于 66 和 67 之间。您可以在此之前注册，但这样做会降低您的福利。

例如，那些在 62岁注册的人，如果他们的 FRA 是 67，则每次支票只能获得其全部福利的 70%，如果他们的 FRA 是 66，则只能获得 75%。对于在 FRA 为 67 时有资格获得平均 1,563 美元福利的人来说，意味着如果他们在 62 岁注册，他们每月只能获得 1,094 美元。

在漫长的一生中，由于这种永久性的福利减少，提早报名的人从总体上获得的社会保障金会减少。在这种情况下领取最多的人通常是那些拖延福利的人。您每个月延迟注册都会增加您的支票，直到您在 70 岁时达到您的最大福利。对于 FRA 为 67 的人来说，这是每张支票的全部福利的 124%，对于 FRA 为 66 的人来说，这是您每次支票全部福利的 132%。

另一方面，如果您不希望活到 80 多岁，那么早点注册实际上可能是更好的选择。通过延迟福利，您可能会从社会保障中获得很少甚至一无所获。

然后，有些人无法承受延迟福利，并且可能不得不提前注册以支付账单。已婚夫妇或许可以通过让一方延迟而另一方提早提出索赔来解决这个问题，但对于单身成年人来说，延迟可能不是一种选择。

一种尺寸不适合所有人

最终由您选择决定上述哪种策略适合您。现在就为自己计划最好的方法，并随着您的财务和长期目标的变化而重新评估它。如果你真的想坚持你的计划，你应该有一个很好的机会来击败平均社会保障福利。