考虑申请社会保障 准备好低于4194美元的最高限额

到 2022 年，最高社会保障福利将为 4,194 美元。如果您计划明年申请社会保障，很可能您拿不到那么多钱——在开始检查之前，您需要为此做好准备。

了解为什么在大多数情况下您的福利远远低于最大值是有帮助的，因为深入了解这个问题可以让您更真实地了解自己的支票实际提供的收入。

这是你应该知道的。

为什么您获得的收益可能远低于最大收益

对于大多数人来说，福利将远远低于最高工资，因为他们的职业生涯工资将远远低于最高应税工资。

看，社会保障福利是根据领取者在其 35 个最高收入年份的平均工资确定的(在他们职业生涯中的工资根据通货膨胀进行调整之后)。但在确定每个人的平均工资时，只有达到工资基数限额的工资才算在内。

为了获得最高平均工资，从而获得最大福利，您每年至少需要赚取工资基数限制。2022 年，工资基数限额为 147,000 美元。这远远超过大多数人的收入。而且你必须在整整 35 年中赚取与该数额相当的通胀调整后的收入，而这样做的人更少——即使有些人在他们的职业生涯中几年达到了极限。

对于您未达到基本工资限额的每一年，您的福利将低于最高限额。您的收入与此限额之间的差距越大，您的社会保障福利离获得的最大福利就越远。

即使是那些赚取 35 年基本工资限制的人，要想获得最大的福利，也需要跨越一个障碍。他们需要等到 70 岁才能领取支票。那是因为可以在该年龄之前赚取延迟退休积分，这会增加您每月支票的金额。如果一个人在 35 年内每年都将工资最大化，如果他们没有获得全部可用的延迟退休积分，他们最终获得的福利将低于最大福利。

由于您很有可能在 35 年内无法接近获得最高工资并且可能在 70岁之前领取福利，因此您的福利可能远低于退休人员在 2022 年可获得的 4,194 美元的最高福利。

无论如何，您能做些什么才能过上舒适的退休生活?

由于您可能不会获得最大的社会保障福利，因此您需要现实地了解社会保障能为您做什么。了解您的福利可能有多少可以帮助您决定需要多少补充储蓄才能产生足够的收入来支持您。

对于大多数人来说，重要的是至少要替代退休前收入的 80%，而社会保障金旨在替代大约 40%。如果您假设退休后需要更换大约 40% 的工资，您可以从那里倒推来估计您的退休储备金必须有多大。

如果您预计在第一年提取大约 4% 的退休储蓄，然后通过通货膨胀向上调整，您将能够通过将您的帐户必须产生的收入金额乘以 25 来确定您的储备金大小。例如，如果 40您退休前收入的 % 为 24,000 美元，您的投资需要 600,000 美元的储蓄才能产生足够的资金来补充社会保障。

您越早意识到您的退休福利可能远远低于最大福利，您就可以越早设定退休储蓄目标并开始投资您未来所需的东西——所以从今天开始。