24%的员工正在犯这个巨大的财务错误

有些费用需要定期进行预算，例如住房、交通、食物和公用事业。但根据第 21 届全美退休人员年度调查显示，如今 24% 的员工没有为可能是巨额开支的医疗保健储蓄。

如果您没有为医疗费用预留资金，您可能会陷入财务困境。医疗债务是个人破产的一个重要原因，因此尽可能避免它至关重要。这里有一些工具可以用来存钱以支付医疗保健费用。

1. 储蓄账户

为计划外的账单存钱是个好主意。但是您可能想开设一个专门用于医疗保健费用的单独储蓄账户。

虽然个人健康问题可能会让您措手不及，但如果可以，您应该期望定期花钱购买医疗保健。因此，将医疗保健纳入您的每月预算是一个好主意，以确保您有可用的资金来支付它。

现在，如果您通过雇主获得健康保险，您的保费份额(您支付的保险费)可能会自动从您的薪水中扣除。但是当您看医生或配药时，您仍然需要支付共付额的费用。

此外，您的健康计划可能有一个免赔额，您需要在您的服务得到承保之前满足。假设您有 1,000 美元的免赔额。在您只负责一部分医疗保健费用之前，您需要自掏腰包支付那么多费用。因此，无论是在储蓄账户还是在其他地方，手头至少要有那么多钱是很重要的。

2. 灵活的支出账户

一个灵活的消费账户，或FSA，让你抛开税前美元的医疗费用。例如，如果您向 FSA 供款 1,000 美元，则您无需为这 1,000 美元的收入纳税。但是，如果您将收入的 1,000 美元存入常规储蓄账户，您将需要为此纳税。这就是使 FSA 值得的原因。

FSA 的缺点是它们要求您提前估计您的医疗保健费用。然后，您在计划年度内未用完的 FSA 中的任何资金都将被没收(尽管有些计划允许您结转一部分或延长宽限期)。

如果您注册 FSA，您的供款将从您的薪水中扣除。然后，当您需要支付医疗费用时，您可以使用 FSA 发行的借记卡直接支付费用。或者，您可以使用支票或信用卡付款，并向您的 FSA 发行人提交报销申请。

3. 健康储蓄账户

一个健康储蓄账户，或HSA，就像是一个FSA，但也有几个关键的不同之处。首先，HSA 资金永不过期，因此每年估算您的医疗保健费用的压力较小。如果您一年向 HSA 供款 1,000 美元，但医疗费用仅增加 300 美元，则剩余的 700 美元不会被没收。事实上，您可以将不立即使用的 HSA 中的资金投资，使其增长为更大的金额。

FSA 和 HSA 之间的另一个区别是大多数人都可以开设 FSA。要开设 HSA，您必须加入高免赔额健康保险计划。这个定义每年都在变化。对于 2021 年和 2022 年，如果您的健康保险计划为个人保险提供 1,400 美元或更多的免赔额，或为家庭保险提供 2,800 美元或更多的免赔额，您就符合资格。有可能在一年内获得 HSA 资格，但在下一年没有资格。

医疗保健是不可避免的费用之一。为避免财务压力，请确保在设置预算时将其考虑在内，并且您手头有资金支付。一旦你开始累积医疗债务，事情就会迅速恶化，所以你最好不要接近那个点。