您可能会失去社会保障福利的3种意想不到的方式

为退休储蓄并不容易，许多退休人员在老年期间严重依赖社会保障来维持生计。然而，每月的平均福利金额仅为 1,500 美元左右，因此您的每月支票不太可能支付您所有的退休费用。

出于这个原因，明智的做法是仔细检查您是否从社会保障中榨取了最后一分钱。您的福利金额不是一成不变的，有一些事情可以减少您的支票金额。

1. 州税

社会保障福利在许多州都被视为收入，因此它们仍需缴纳州所得税。根据您居住的地方，州税可能会从您的每月福利中大量减少，从而使您获得的收益低于您的预期。

好消息是37 个州不对社会保障福利征税。提供税收优惠的 13 个州包括：

如果您住在这些州之一，那么考虑搬到一个不对社会保障征税的地方以保留更多的月度支票可能是值得的。也就是说，请务必在搬家之前进行研究。搬迁到对社会保障友好的州可能会导致更大的支票，但请确保您已经考虑了可能面临的所有其他成本。

2. 联邦税

如果您已经生活在一个不对社会保障征税的州，那么您还没有完全摆脱困境。根据您的退休收入，您的福利可能仍需缴纳联邦税。

美国国税局使用称为“综合收入”的指标来确定您的福利中有多少将在联邦层面征税。您的总收入是您的年度福利金额加上其他退休收入来源的一半。

例如，如果您每年领取 20,000 美元的社会保障福利，并且每年从 401(k) 中提取 30,000 美元，则您的总收入为 10,000 美元加上 30,000 美元，即每年 40,000 美元。

数据来源：社会保障局。

避免为您的福利支付联邦税的唯一方法是，如果您的总收入低于每年 25,000 美元(或已婚夫妇每年低于 32,000 美元)。

不过，需要注意的是，罗斯 IRA提款不计入您的总收入。如果您的大部分储蓄都存入罗斯 IRA，那么您的总收入和您将支付的联邦税款会减少。

3. 等太久才理赔

您最早可以在 62 岁开始申领福利，但是您等待申领的时间越长，您每个月收到的就越多。但是，申请福利可能需要等待很长时间，这可能会让您付出代价。

超过 70 岁，不再有任何经济动机继续延迟福利。换句话说，虽然您可以等到 70 岁之后再提交申请，但不会导致每个月的支票金额更大。无论您是在 70 岁还是之后的任何年龄申请，您每个月都会收到相同的金额。

因此，即使您打算在 70 岁之后继续工作，您最好在 70 岁时申请。否则，您可能会因为等待太长时间而无法申请索赔，从而错失数千美元的福利。

社会保障福利可以构成您退休后收入的很大一部分，因此确保您尽可能多地领取是明智之举。每一美元都很重要，通过最大化您的福利，您将步入正轨，享受更舒适的退休生活。