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数字化应该是这些公司的主要推动力

来源:时间:2021-10-28

这是我最喜欢的投资智慧之一:重要的是进入市场的时间,而不是把握市场时机。因此,如果您想积累财富,请不要浪费时间进行日间交易。根据最近的一项研究,只有 3% 的日间交易员真正赚钱,不到 1% 的人赚的钱超过最低工资。相反,目标是长期购买和持有高质量的股票。

基于这个想法,Riskified(纽约证券交易所股票代码:RSKD)和SoFi Technologies(纳斯达克股票代码:SOFI)看起来是您辛苦赚来的钱的不错选择。随着电子商务和数字金融等趋势变得越来越流行,这些公司应该会受益,而且这两种股票都有巨大的上涨潜力。

这是为什么。

1. 风险化

近年来,电子商务行业发展迅速,虽然这一趋势肯定是积极的,但也加大了打击欺诈的难度。如今,许多企业依靠内部系统来确定在线交易的合法性,而这些解决方案往往速度缓慢且不准确,从而导致由于虚假拒绝而导致的收入损失以及因欺诈相关费用(例如退款)而导致的成本增加。

这就是 Riskified 的用武之地。它的平台依靠人工智能来验证在线交易,以 99.8% 的准确率自动化批准或拒绝流程。具体来说,Riskified 每笔交易捕获数百个数据点,然后将它们与过去的交易相关联以量化风险。结果不言自明。其平台上 10 大商户的收入增长了 8%,与欺诈相关的费用下降了 39%,但对于一些商户来说,这些数字分别高达 20% 和 60%。

此外,Riskified 实际上对所有欺诈交易承担责任,同时保证最低批准率。这一价值主张已转化为强劲的增长。

公制

2020 年第二季度(TTM)

2021 年第二季度(TTM)

改变

收入

1.401亿美元

2.055 亿美元

47%

资料来源:风险化的 SEC 文件。TTM = 过去 12 个月。

投资者还应该关注 Riskified 的保留率。2020 年,该公司报告的总保留率为 98%(意味着它失去了 2% 的客户)和 117% 的净保留率(意味着平均客户花费了 17%)。这些都是强劲的数字,但如果排除受大流行严重影响的业务(例如机票销售和旅行),毛保留率和净保留率分别为 99% 和 158%。

展望未来,Riskified 应受益于全行业的顺风。据 Juniper Research 称,到 2024 年电子商务欺诈将超过 250 亿美元,这意味着大量非法交易将被批准。另一方面,今年美国因虚假拒绝而造成的电子商务损失总额将达到 4430 亿美元。

随着商家希望减少这些费用,Riskified 应该会看到需求增加。这就是为什么这只金融科技股在未来十年看起来是一项明智的投资。

2. SoFi 技术

今天,消费者可以通过无数提供商获得金融服务,包括银行和信用合作社、保险公司和金融科技公司,但没有一家提供统一所有这些用例的综合产品组合。SoFi Technologies 是该规则的例外。

通过单一的移动平台,它提供了一套端到端的金融产品,旨在满足其会员在人生各个阶段的需求。SoFi 将其业务分为两类:借贷和金融服务。前者包括学生贷款、住房贷款和个人贷款;后者除了第三方保险产品外,还提供资金管理、投资和信用卡服务。

简而言之,SoFi 的移动优先平台可帮助消费者借贷、储蓄、消费、投资和保护他们的资金。这种便利帮助这家金融科技公司以惊人的速度增加了成员。

公制

2020 年第二季度(TTM)

2021 年第二季度(TTM)

改变

会员

120 万

260 万

113%

收入

3.577亿美元

6.254亿美元

75%

资料来源:SOFI SEC 文件。TTM = 过去 12 个月。

SoFi 认为其市场机会超过 2 万亿美元,股东有充分的理由保持乐观。2020 年 10 月,该公司获得了银行牌照的初步有条件批准。一旦该过程完成(管理层预计在 2021 年底之前完成),它将增强 SoFi 的产品组合。

例如,银行执照将允许公司通过其名为 SoFi Money 的资金管理平台提供存款账户。然后,这家金融科技公司将能够使用这些存款账户中的资金为其贷款业务提供资金,从而降低借款人的利率并提高 SoFi Money 账户持有人的利率。换句话说,从财务角度来看,企业将更有效率,对每个成员也更有价值。

更广泛地说,这将进一步将公司与其竞争对手区分开来,扩大 SoFi 建立终身消费者关系的能力。这就是为什么这只股票可以让你在未来十年变得更富有。

图说财富