技术创新往往为人类生产力设定了标准,同时也创造了大量财富。例如,蒸汽机的发明推动了 1700 年代的第一次工业革命。工业电气化引发了 1800 年代的第二次工业革命,导致机械化制造的广泛采用。
最近,半导体和个人计算机引发了第三次工业革命,通常称为数字革命。今天,我们正在经历第四次工业革命,一个以移动连接、人工智能和(大概)我们甚至无法想象的技术为特征的时期。
考虑到这一点,这里有两只正在塑造技术未来的成长型股票。
1. 柠檬水
Lemonade(NYSE:LMND)是一家颠覆保险业的科技公司。虽然传统的保险提供商雇佣精算师来估计风险,代理人来销售保单,以及理算员来处理索赔,但柠檬水通过人工智能减少了人类的低效率。
具体来说,其数字第一平台使用人工智能聊天机器人来吸引客户,让 Lemonade 在短短两分钟内为保单定价,并在短短三秒内支付索赔。这带来了令人愉悦的客户体验,同时也使公司的工资支出保持在较低水平。
更重要的是,Lemonade 的平台旨在捕获比传统系统更多的数据。通过将这些信号与人工智能相结合,该公司旨在更精确地量化风险。反过来,这应使其损失率(即索赔中支付的保费百分比)低于行业平均水平,从而使 Lemonade 在价格上低于竞争对手。
这会产生网络效应。随着越来越多的消费者通过 Lemonade 购买保险,该公司将收集更多数据,从而提高其预测风险的能力。反过来,这应该转化为更低的价格,使柠檬水成为对所有消费者更具吸引力的选择
当然,Lemonade 的存在时间还不够长,无法知道这种理论优势是否真的适用于 State Farm 这样的行业巨头。但早期的指标是有希望的。该公司在 2021 年第二季度的总亏损率为 74%,比近年来的行业平均水平低约 8 个百分点。Lemonade 以惊人的速度增加了客户和毛利润。
公制 |
2019 年第二季度(TTM) |
2021 年第二季度(TTM) |
复合年增长率 |
---|---|---|---|
顾客 |
442,752 |
1,206,172 |
65% |
毛利 |
570 万美元 |
2650 万美元 |
116% |
资料来源:柠檬水 SEC 文件。TTM = 追踪 12 个月。CAGR = 复合年增长率。
Lemonade 最近宣布将很快推出一款汽车保险产品 Lemonade Car。这为其在美国的潜在市场增加了 3000 亿美元,使总额超过 4000 亿美元。此举应该让投资者感到兴奋。管理层估计,现有客户每年在汽车保险上花费 10 亿美元,而现在 Lemonade 可以提供这项服务。
这是大局:柠檬水在新颖的环境中使用大数据和人工智能等现代工具。通过这种方式,该公司不仅在塑造保险业的未来,而且通过探索人工智能的新用例,也在塑造技术的未来。如果 Lemonade 能够继续利用其巨大的市场机会,这种成长型股票可能是一项非常有益的长期投资。
2. 广场
传统上,中小型企业 (SMB) 已转向银行和独立销售组织提供商家服务。但这些供应商通常需要长期合同,而且他们通常捆绑来自不同供应商的硬件和软件,这可能会导致兼容性问题。
换句话说,寻找商家服务提供商可能很困难,尤其是对于缺乏强大 IT 团队的中小型企业而言。这就是Square(NYSE:SQ)如此引人注目的原因。没有合同,其自助服务平台提供卖家开展业务所需的所有硬件、软件和服务。这包括从支付处理和员工工资到营销和客户忠诚度的所有解决方案。简而言之,Square 使商业民主化。
该公司还为消费者提供一系列金融工具。Cash App 结合了银行和经纪服务,允许用户直接存入资金,然后发送、支出和投资这些资金。消费者还可以使用该平台报税。一旦 Square 最近宣布完成对 Afterpay 的收购,该移动应用程序将成为商家在结账时提供“立即购买,稍后付款”的发现工具,更好地连接 Square 的卖家和现金应用程序生态系统。
在这两种情况下,Square 都为其客户提供了简单方便的解决方案,帮助公司利用两大趋势:电子商务和数字支付。
公制 |
2019 年第二季度(TTM) |
2021 年第二季度(TTM) |
复合年增长率 |
---|---|---|---|
毛利 |
16亿美元 |
37亿美元 |
52% |
自由现金流 |
3.217亿美元 |
6.828亿美元 |
46% |
来源。图表。TTM = 追踪 12 个月。CAGR = 复合年增长率。
7 月,Square 以未公开的价格收购了工作场所消息平台 Crew。这将加强其团队管理工具,该工具目前可帮助客户安排员工和跟踪出勤情况。虽然这次合并不太可能单独起效,但 Square 将消息功能集成到其平台中的决定使公司能够为更大的企业服务。
这很重要,因为 Square 已经看到中端市场卖家(即每年销售额超过 500,000 美元的卖家)的需求增加,这主要是由于其为零售商和餐馆定制的销售点软件。事实上,较大的卖家在 2021 年第二季度占总支付量的 35%,高于 2019 年第二季度的 26%。这一趋势对 Square 及其股东来说是个好兆头。
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