刘小玄：大银行要适应企业要求 应学习村镇银行

刘小玄：大银行要适应企业要求 应学习村镇银行。

航空、钢铁、地产、煤炭以及交通等多个领域出现经济资源向国有企业集中回流的现象，未来中国经济发展改革将往何处去？日前，天则经济研究所举办了《“国进民退”对中国经济和社会的影响》研讨会，对此进行了深入讨论和剖析。以下是搜狐财经的独家报道：

中国社科院微观经济学研究室副主任、博导刘小玄：

我想对刚才的金融市场做一点阐述。这个金融市场到底是一种什么样的局面，从企业来看和从银行来看角度不一样，张跃文是从银行的角度来看的，他认为企业应该做报表，否则的话，达不到我银行的效果，不能给你贷款，不能说我歧视你，这样的话要求会高。然后张燎是从企业的角度来看，银行是为企业服务的。银行应该按照企业的要求来提供贷款。

根据我们所做的研究，我也做了关于金融市场的调研。我就发现，下面中小金融机构，就是新型的金融机构，就是村镇银行，其他金融机构，能够有效地解决信息不对称的问题。我们了解的一些村镇银行和小额贷款公司，它们的违约率和不良贷款率几乎是零。为什么能够做到这一点呢，风险做到这一点呢？也就是说他们能对这些企业做到非常贴身化的服务。比如说大银行说我不愿意给中小企业贷款，一个信贷员经常跑这些中小企业，跑不过来。经常有银行说，我的信贷员一个月要跑30家企业，一天跑一家，这样的话，我的员工就不能承担了。

那他们为什么能做到这么好呢？因为都是在乡，或者小范围的经济。另外把点对点的服务做到点对面或者点对线的服务。就是一个信贷员面对的是一个线或者一个面。这个线和面是怎么形成的，也就是通过各种各样的合作社，还有各种各样的产业的协会，或者是一些工商联提供的一些平台，或者是地方甚至于街道、居委会了，这样的一些原油的这样一些社区的平台，把它整合起来，然后通过这个来了解它们的信息，得到比较充分的信息，这样的话，他们可以把风险有效地控制住。

所以一旦把市场放开以后，这个风险不对称的问题就可以大大地缓解，作为一个大银行高高在上，你当然觉得信息不对称。但是作为一个小银行，作为一个草根银行，就觉得我的信息很清楚，他就敢去放贷，这个就是层次不同。金融市场分层次，你要放开，你就发现有很多金融创新，而且信息也非常对称了。所以这个是一个非常现实的问题，也就是说，我们这个企业，从企业的角度看。

因为你这个银行，金融体系要为实体经济服务，你不能说企业要反过来适应它的要求。所以这个不能本末倒置，银行要适应它的情况，你不能反过来，让它适应你。然后有一些调查的，有一些客户、企业，说当初为了贷款，尤其是救急的时候为了贷款，恨不得给银行下跪都贷不到，它就想贷一些钱缓过这一阵，银行说这个贷不到，但是如果有充分的解决办法，这个企业就渡过了这个难关，所以这样的问题很多很多。