这可能是您为退休储蓄做过的最好的事情

虽然没有退休账户适合每个人，但罗斯 IRA 非常接近。它提供了大多数其他退休账户所没有的一些好处，这些可以帮助您进一步扩展您的储蓄。以下是您可能要考虑在今年开设一个的三个原因。

1. 灵活性

Roth IRA是目前最灵活的退休账户之一。只要您的收入不太高，您就可以开设并为其捐款(更多内容见下文)。如果您不工作，您甚至可以为 Roth IRA 供款，只要您与收入至少与您为 IRA 供款一样多的人结婚。

Roth IRA 还让您可以自由决定如何投资。虽然大多数401(k)只为您提供少数共同基金的选择，但您可以通过 Roth IRA 投资股票、债券、共同基金、交易所交易基金 (ETF) 等。而且您可以随意更改您的投资策略。

2. 免税提款

与传统的IRA不同，Roth IRA 不会预先给您减税。但是因为你为你的捐款纳税，你以后可以免税提款。这意味着政府在决定您退休后欠税款时，基本上会忽略您从该账户中提取的任何资金。

Roth IRA 还使您可以在任何年龄免费提取供款。如果您在 59 1/2 之前没有符合条件的理由取出钱，大多数其他退休账户都会有提前取款的罚款。但是，如果您尝试在 59 1/2 之前提取 Roth IRA收入，您仍然可能面临处罚。

还值得注意的是，仅仅因为您可以随时从 Roth IRA 中取出资金并不意味着您应该这样做。这样做会使您的退休储蓄恢复原状，因此最好尽可能将您的钱留在退休前。

3.没有要求的最低分配

Roth IRA 是唯一一个不需要最低分配 (RMD)的退休账户。这些是 72 岁时的强制性年度提款，每个人都必须从他们的退休账户中提取。这是政府确保从您的储蓄中分一杯羹的方式。但管理罗斯 IRA 的法律使他们免于 RMD 要求。

没有 RMD 意味着您可以在 Roth IRA 中存入您的资金，以便在您提取之前随心所欲地增长。或者，如果您不需要这笔钱，您可以将其作为免税礼物传递给您的继承人。

谁不适合罗斯 IRA?

尽管有这些好处，但罗斯 IRA 并不是每个人的最佳选择。如果您是高收入者，它甚至可能不是您的选择。如果您的收入超过您报税身份的一定数额，您不能直接向 Roth IRA 供款。但是，您仍然可以拥有后门 Roth IRA。这是您将资金投入传统 IRA 并在同一年进行Roth IRA 转换的地方。

对于那些认为自己现在的税级比退休后更高的人来说，罗斯 IRA 也可能不是最佳选择。相反，通过将钱存入传统的爱尔兰共和军，您可以推迟纳税，直到您处于较低的税级，届时您将损失较小比例的收入给政府。但是，如果您这样做，您将对您的供款和收入欠税。

即使您认为Roth IRA可能非常适合您，它也可能不足以作为您唯一的退休账户。到 2022 年，您最多只能向 Roth IRA 捐款 6,000 美元，如果您年满 50 岁，您最多只能向 Roth IRA 捐款 7,000 美元。如果这对您来说还不够，您可能需要将 Roth IRA 与另一种类型的退休账户配对，例如 401(k)。从您的 Roth IRA 开始，然后，一旦您将其最大化，在今年剩下的时间里切换到另一个帐户。