退休会带来很多财务变化。其中包括遵守新的 IRS 规则和法规。不幸的是,不了解适用于您的情况的新要求可能是一个代价高昂的错误。
虽然退休人员应该了解许多税收规则,包括有关社会保障福利何时应纳税的详细信息,但有一项 IRS 要求尤其需要了解。老年人不能打破这条规则,因为这样做的惩罚是可怕的。
退休人员根本不能犯这个巨大的错误
每个退休人员都需要了解美国国税局关于所需最低分配 (RMD) 的规则。RMD 是老年人必须从 72 岁开始从某些享有税收优惠的退休账户中提取的款项。未能提取正确的金额将导致巨额罚款,相当于本应提取但未提取的金额的 50%。
看到如此高昂的费用,老年人需要了解此规则的原因应该立即变得显而易见。任何退休人员都不能承受向美国国税局损失数千美元的损失,他们应该利用这些美元来支付他们的基本费用。为避免这种情况,年长的美国人应严格遵守 RMD 规则,并开始按照政府要求的时间表提取必要的金额。
如果老年人在这些类型的账户中有钱,他们将受到 RMD 的约束
并非每个退休账户都强制要求最低分配。只有当您的资金投资于以下税收优惠退休计划之一时,您才需要使用它们:
传统 IRA
SEP IRA
简单的 IRA
401(k) 计划
403(b) 计划
457(b) 计划
利润分享计划
其他固定缴款计划
因此,如果您投资了Roth IRA,则无需担心这个问题。但是对于美国的其他退休人员来说,重要的是要按照规定的时间表在 72 岁后每年提款,这样您的退休金就不会丢失。
你得拿出多少?
您必须从投资账户中提取的具体金额取决于收入和预期寿命等因素。美国国税局通过提供多种重要资源,让您可以轻松计算出您每年必须从您的账户中提取的金额,包括:
一个简单的工作表,可让您计算最小分布。
表,包括统一寿命表、单人预期寿命表以及联合寿命和最后幸存者预期表。Uniform 表用于未婚 IRA 所有者以及配偶不是其账户的唯一受益人或其配偶不超过 10 岁的已婚账户所有者。单身预期寿命表用于帐户所有者的非配偶。而Joint Life 表用于拥有被列为账户唯一受益人且比他们年轻10 岁以上的配偶的账户所有者。
每年都应查阅这些资源,以确定最低提款额。虽然退休人员总是可以选择从他们的账户中取出更多的钱,但他们不能少取出来并受到处罚。
您应该在退休后尽快研究这些规则。这样,您就会知道在您 72 岁之后会发生什么,因此您可以制定计划,在遵守 RMD 要求的同时如何利用您的投资账户来养活自己。
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