随着经济波动率和全球互连水平的增加，今天比25年前的“良好”经济可以更快地变得更快。全球化经济体能够在一个国家实现公司在其他国家的市场中挖掘市场，从而降低了对地方因素和减少点失败的暴露。然而，相同的互联也会产生强大的地方经济不保证基于该经济的公司实力的问题。根据S＆P道琼斯指数的数据，外国销售额占总标准普尔500指数500 5亿升的40％以上，指数中有261家公司，占美国以外收入的15％以上。作为一个健康的金融服务部门对运作经济至关重要，这是一点疑问，银行被要求遵守如此广泛的全球标准和框架，包括巴塞尔三世，专注于市场，信贷和业务风
险。合规性继续上升。2013年，汇丰报告称，它符合5,000人的人数将超过5,000人，这是一个现在增加到7,000的P。2014年，德意志银行报告了额外的监管相关支出，其中400米与额外的STA FF有关。2015年花旗集团报告说，大约一半的银行3.4亿美元FFI效率储蓄在监管和合规活动中是“消耗的额外投资消耗。那么，银行额外投资的所有投资是什么？随着对风
险回报贸易委员会的焦点增加，银行的风险管理已经从合规驱动角色改变到一个界定职能的业务战略。在最近在E FFI Cient风险管理的一项研究分级公司中，发现前20％的组织在兴趣，税收，折旧和摊销（EBITDA）之前的收益更好地表现了三倍。那么金融机构如何让他们的风险管理练习更多E FFI Ciets？白皮书旨在突出传统企业风险管理的关键方面以及如何利用分析，可以通过提高信用质量，提高信用决策，实现360度的客户。有效的基石风险管
理定义多维企业风
险管理（ERM）框架是E FF不合适风险管理的基石。赞助踏板委员会组织（COSO）组织设立了一份综合框架，以帮助银行在满足合规要求的同时获得业务价值。在与该框架的一致中，银行必须关注形成ERM.RISK文化的关键问题，该组成
的范
围规范和传统来管理实体的习惯性和群体的行为，以确定如何确定风险如何，理解和回应。关于了解伦理，最佳实践和组织的风险偏好。在EY报告中，“转移焦点：银行最前沿的风险文化“，61％的银行通过改变风险文化使其风险偏好一致，而74％的人被称为风险价值观的沟通成为加强风险文化
的最
重要举措之一..RISK胃口愿意追求目标和目标的风险。它取决于银行将采取或接受在DI FF勃起的环境中的风险。此外，具有自上而下或自下而上的协作和定义度量的风险偏好陈述对于在整个组织中嵌入风险胃口至关重要。他们将有助于监测业务组或投资组合的表现
。虽然压力测试
是资本规划的监管授权，但它还可以协助银行的最高管理层评估业务模式对市场波动的可持续性以及战略决策的工具。有必要改进压力测试，以改善DI FF erent情景下的资产负债表和P＆L预测。集中式测试模型是一个小时的需要，随着银行的风险和财务职能的
整合。评估和
报告是在风险管理框架的核心，帮助银行将其业务目标与风险偏好或什么专家术语为“嵌入”风险。有企业 - 情报工具提供了对巴塞尔等银行监管授权的风险简介的见解，如巴塞尔确保银行知悉和处理常规风险。但是，为了拥有银行风险的整体观点，也应考虑一些非金融风险，如声誉风险。此外，银行采用的方法和方法既不应该屈服于监管压力，也不应该依靠落后的模型。通过考虑各种方案帮助银行为突发事件准备了前进的方法。它提供了对顶级风险驱动程序的完全理解，并在根本原因和早期警告信号中抛出光线。可预
测分析的性能，
这些分析具有指数增长和数据的可用性，两种结构化和非结构化，大数据都进入了图片，可以与识别新机会的历史交易数据。全球的CROS正在寻求使用结构化和非结构化数据来做出准确的风险预测以及了解一系列风险的潜在影响。他们也在看着他们对组织的策略更好地联系起来。目前，将银行勉强地申请ERM e FF存在若干挑战。例如，提取和聚合数据仍在提高压力测试方面的最大挑战。可信赖的风险经常被忽视。风险管理中的内在挑战需要更具凝聚力的ERM解决方案 - 可以使用风险分析的使用可以实现。虽然分析以前是商业智能的代名词，但今天复杂程度增加了，更注重数据探索，分割，统计聚类，预测建模和事件仿真和情景分析，导致更好的见解。通过将预测分析嵌入到ERM递送方法中，组织可以通过风险敏感性分析，模型关键风险事件情景来监测性能，并在开发干预和缓解策略方面变得更加风险。它有助于银行图表未来的最佳行动方案。定价决定可以通过使用分析来进行，从而深入了解风险。该银行还可以使用分析来打击信贷风险，并最佳地管理其投资组合。在
金融大用时期的信贷质量
下
，对信贷质
量恶化的信贷质量的有效风险管理，主要是由于违约 - 已成为银行的最优先事项。这导致了过去12个月内的内部压力测试增加了。传统上，银行严重依赖信贷局的得分，以便在内部评分模式中缺乏信贷局。然而，来自信用局和内部评分模式的评分模式是基于借款人的历史信誉概况，这可能无法准确反映当前情况，因此可能无法帮助承销商做出明智的决定。这可能导致拒绝降低利润的潜在客户，可能会损害银行的声誉。另一方面，接受非值得的企业将通过创建未来的非执行贷款来使重
要的事项更
糟糕的是，通过银行档案的最先进的统计技术和数据聚合，开发了评分模式。基于预测的分析的记分卡允许银行迅速确定应批准哪些贷款，应予以拒绝贷款，贷款应受进一步调查。贷款批准或拒绝的决定过程通过使用模型分数和信用局的分数设计决策地图更加强大。
建立一个360多视图
的CustomerConsider一个有中等信贷局得分以及中等风险模型分数。默认情况下，他的案例落入了使用统计评分模型创建的业务风险战略地图的参考/暂停桶。在这种情况下，承销商通常会向进一步的现场调查发送申请，导致时间和成本增加。与此同时，客户可以决定从其他一些银行借贷，从而将第一家丢失潜在的良好客户。组合大数据和
高功率的分析，可以：创建覆盖他所有的客
户的统一视图/她的触摸点包括Web爬网数据，呼叫中心互动，社交媒体活动，分支交互等。使用Clickstream分
析和文本Miningby在被包销作
者决策阶段，决
策中的文本Miningby识别有价值的客户欺诈
行为的整个风险投资组合。因为在分析客户的当前行为和风险模式之后，可以进行参考/暂停应用程序。持有申请的调查量减少，从而降低了所涉及的时间和成本，并释放人们专注于更重要的活动。此外，也可以轻松地检测到欺诈性客户。
社会的兴起：更多数据更多
的洞察社会媒体改变了人们互动和全球公司的方式正在努力利用他们的E社会数据，以保持领先于竞争。社交网络分析（SNA）（展览7）包括模式分析和网络连接分析，以发现可以链接以显示关系的大量数据。为了获得客户的洞察力，一个寻找群集以及这些群集与其他集群相关联。社交媒体行为，地址变更频率，犯罪记录和丧失抵押品的公共记录是可以集成到模型中的所
有数据源。这将在承销时产生许多见解，因此可以大幅增强信用决策过程。通过将其与事务系统集成，即使是欺诈风险也可以实时减轻。图8显示了与Sna的风险建模机制。有些
银行已经开始看到这些巨大的数据来源的真正好处，许多仍在孤立的筒仓中工作。其他，同时具有多维和集成的ERM框架，仍未在最佳水平下利用预测分析。随着数据的指数增长和数据的可用性，银行可以通过使用预测分析来获得改善风险预测，以提高与当前和未来的经济条件更好的风险预测，从而快速调整到动态市场条件，并通过不确定时代转向他们的投资组合。
如何核心帮助？
核心贷款分析旨在为银行和其他金融机构的信用风险管理提供全面的商业洞察。该解决方案使用复杂的信用评分模型来允许信用风险管理人员和信用分析师创建预测记分卡。它还包含定义的指标，为业务和渠道的行提供统一的客户统一视图。该解决方案重点介绍了借贷中的e FFI Cient风险管理的三个关键原则：明智的决策，增强的投资组合
管理和欺诈
。作者Authorsarup DAS，业务部门和全球产品负责人（P＆L Management）用于贷款，
核心软件SOUTWARESHIVENU Shekhar Mishra，Luxing Product Manager，Nucleus Softwarepavan
Elchuri，Lending Product Analyst，Nucleus Softwareatish Jain，Business Analyst ，nucleus
软件
