如果您觉得自己错过了通过RothIRA(个人退休账户)在退休时获得免税收入的机会,那么您还有另一个机会继续前进。它被称为后门RothIRA,如果您是高收入者,它可能是您获得Roth好处的完美解决方案。
以下是它如何运作的细分,以及为什么你应该考虑使用后门罗斯IRA来加速你的财富目标。
您不想错过的罗斯IRA福利
RothIRA是一种特殊品牌的退休账户,在退休期间提供免税福利。您用税后美元为账户注资,投资于免税增长的资产,并在满足要求后进行100%免税提款。想象一下,建立一个价值百万美元的RothIRA,并且在退休期间取款时无需缴纳任何税款。
不过,只有一件事可能会阻碍您的免税宝藏。RothIRA有严格的收入限制,使高收入者难以获得这些福利。您赚的钱越多,您向罗斯IRA直接供款的机会就越少。
后门罗斯爱尔兰共和军来救援
当您的收入超过门槛时,您不会被永久禁止加入RothIRA俱乐部。您也许可以通过后门RothIRA合法地将您的钱偷偷进入帐户。
这是它的工作原理。如果您有传统的IRA或401(k),您可以将这些资金转移到RothIRA。如果您想在退休期间保护您的退休余额免受高额税收的影响,这可能会派上用场。
假设您的401(k)中有50,000美元。您可以进行直接翻转或询问60天规则。当您进行转换时,您需要为从传统的401(k)转换为RothIRA缴税,但稍后您将锁定免税收益和收入。如果您认为您以后会处于更高的税级,这可能是您做出的明智之举。
绕过贡献限制
进行转换的另一个好处是您不受年度RothIRA供款限制的约束。
2022年,根据您的收入和申报状态,您最多可以向RothIRA捐款6,000美元。如果您超过50岁,您最多可以向您的IRA捐款7,000美元。
当你做一个后门罗斯IRA时,你可以放弃贡献限制规则。收入限制也将成为过去。
转换使您可以快速提高您的RothIRA余额。假设您的401(k)中有100,000美元。您现在可以为这笔钱缴税,然后将其转入罗斯IRA。转换后,您将有更多资金可用于投资RothIRA中更广泛的资产清单。
您选择的罗斯IRA类型可以对您的财富潜力产生重大影响。您可以在传统经纪公司查看罗斯IRA。这将为您投资经纪公司提供的资产打开大门,例如个股或交易所交易基金。
您还可以查看自我指导的RothIRA。这将使您能够访问更多奇特的资产,例如加密货币和房地产。这是将您的RothIRA变成财富机器的诀窍。
在采取行动之前了解税收的运作方式
传统退休账户和罗斯IRA的主要区别在于缴税时间。例如,传统的IRA通常允许您预先扣除税款并在退休期间支付税单。但是,如果您将传统IRA转换为RothIRA并且您已经获得了税收减免,则您必须支付当年的所得税。
有很多方法可以解决高额税单,但如果您为其他传统IRA资产(如SEPIRA)做出贡献,这可能会很棘手。在采取行动之前,您应该寻求专业人士的帮助,以确定后门罗斯IRA是否是您的最佳策略。
这种后门策略可能即将到期
后门罗斯IRA可以成为高收入家庭绕过收入限制并积累免税财富的好方法。但是,如果您想要追求后门罗斯IRA,您可能需要迅速采取行动。去年的BuildBackBetter计划激起了关于通过后门RothIRA禁止Roth转换的讨论,所以你永远不知道这个机会什么时候到期。
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