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第二次抵押贷款和现金再融资贷款之间的3个主要区别

来源:时间:2021-11-25

现金再融资贷款和第二抵押贷款都允许您在使用房屋作为贷款抵押品的同时借钱。但是在决定两者中的哪一个(如果有的话)适合您时,需要考虑它们之间的重要差异。

如果您正在考虑利用您家中的资产,这里是二次抵押贷款和现金再融资贷款之间的三个最大区别,值得考虑。

1. 套现再融资贷款会影响您当前的贷款,而二按则不会

当您取出现金再融资贷款时,您会使用其中的部分收益来偿还当前的抵押贷款。这意味着您现有的房屋贷款将被取消。但是,您通过现金再融资贷款借入的金额比偿还现有抵押贷款的金额要多。这就是“兑现”部分的用武之地。

由于您正在为现有贷款再融资,因此您的新抵押贷款将有不同的条款——理想情况下,包括较低的利率,使还款更加负担得起。

另一方面,当您进行第二次抵押贷款(如房屋净值贷款)时,您当前的贷款没有任何变化。您按照承诺继续支付,您的新贷款与旧贷款完全分开。

如果您的目标是在获得一些现金返还的同时修改现有的贷款条款,那么第二抵押贷款不会为您做到这一点。但是,如果您对当前的抵押贷款感到满意并且不想改变付款时间表或利率,那么第二抵押贷款是更好的选择。

2. 套现再融资贷款让您一次还款,而不是两次

如果您采用现金再融资贷款,您将每月支付一笔新贷款,以取代旧的抵押贷款并允许您借入更多贷款。

当您选择现金再融资贷款时,您不必担心与多个贷方打交道。但是,在某些情况下,您的新抵押贷款支付额可能会高于旧抵押贷款支付额。这取决于:

新贷款与旧贷款的利率

您是否缩短或延长了回报时间

您取出的股权金额

但是,如果您获得第二笔抵押贷款,您将需要继续支付旧贷款以及每月还款的新贷款。进行两次付款会使支付账单变得更加复杂。此外,它会给您留下更大的每月债务,因为您将在不改变现有抵押贷款成本的情况下添加第二笔抵押贷款。

3. 二次抵押贷款利率往往高于套现再融资贷款

尽管第二抵押贷款是一种担保贷款,其利率通常低于信用卡或个人贷款所提供的利率,但主要抵押贷款持有人仍对您的房屋拥有优先权。

这意味着第二个抵押贷款持有人对房产的索赔并不像房屋上只有一个抵押贷款时那么安全。这是因为如果有必要取消抵押品赎回权,主要贷方将首先从房屋销售中获得收益。因此,您第二次抵押贷款的抵押贷款利率可能会高于您的第一次抵押贷款的利率——并且高于兑现再融资的利率。

如果您采用现金再融资贷款,则不会遇到此问题。您有一笔贷款,如果有必要,该贷方将对您的房屋止赎所产生的任何收益拥有主要索赔权。因此,为您提供的现金再融资贷款利率可能会低于第二抵押贷款利率。

如果您有兴趣利用房屋的净值,请考虑现金再融资贷款和第二抵押贷款之间的这些巨大差异。了解这些因素可以帮助您做出适合您的选择。

图说财富