联昌国际集团控股有限公司的净息差(NIM)预计将在 2021 年第三季度(Q3)保持相当稳定。
但丰隆投资银行(HLIB)表示,它可能会受到第四季度财务管理和弹性计划(URUS)下的利息豁免的影响。
该公司在今天的一份报告中表示,B50 部门占联昌国际零售贷款账簿的近 50%。
“也就是说,管理层预计在 2022 年下半年 (2H) 加息,隔夜政策利率 (OPR) 上调 25 个基点 (bps) 将有助于将净利息收入提高 8000 万令吉,并将净息差扩大按年计算两到三个基点。
“另外,贷款需求再次开始回升。
“对于非利息收入,我们认为其 2021 年第三季度的交易表现继续疲软。不过,联昌国际仍在扩大其债券账簿,尽管速度较慢,而且这一举措将在未来一到两年内持续下去,”它表示.
HLIB 表示,CIMB 重组和重组 (R&R) 计划之外的贷款总体稳定,资产质量没有出现任何恶化。
此外,该集团在 2021 年第三季度的 R&R 水平保持接近上一季度的 21%;马来西亚零售业(3 至 4 个百分点)和商业部门(1 至 3 个百分点)的增长在很大程度上被其企业和其他区域投资组合的下降所抵消。
“也就是说,根据 Pakej Perlindungan Rakyat dan Pemulihan Ekonomi (Pemulih) 的数据分析,将在 2021 年第三季度进行管理覆盖准备金补充,以解决更多潜在问题借款人的问题。
“此外,从基调来看,2021 财年 (FY21) 净信贷成本 80-90 个基点的指引应该基本保持不变,考虑到已经制定了更细粒度的拨备,并且不良遗留贷款(与当地糖业公司有关)可能是恢复了,”它补充说。
HLIB 维持对联昌国际的“持有”评级,目标价为 5.10 令吉不变。
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