如何在12个月内将您的社会保障支票提高5%至8%

退休后没有很多保障，这是社会保障如此吸引人的部分原因。随着生活费用一直在上涨，令人欣慰的是，您可以通过每月定期检查来帮助您解决问题。但它们足以支付您的费用吗?

这部分取决于您所做的选择。如果您想在退休时为自己提供更大的社会保障支票，这是实现这一目标的一种简单方法。

一切都在时机

有两个主要因素会影响您从社会保障中获得多少钱：您在工作期间的收入以及您何时注册福利。您可能知道更高的收入会带来更多的社会保障支票，但很少有人了解他们注册福利的年龄如何适应所有这些。

您可以在年满62岁时立即注册社会保障，但如果您想要根据您的工作经历获得欠款的全部金额，则必须等到您的完全退休年龄或 FRA。在此年龄之前，您每个月领取的福利金都会略微减少您的支票。并且，您每个月延迟领取福利都会增加您的支票，至少直到您在 70 岁时达到最大福利为止。

您的支票增加的速度取决于您的年龄和您的 FRA。下表显示了 FRA 为 66 和 67 的人的福利增加速度。

数据来源：社会保障局。

因此，如果您的 FRA 是 67 岁并且您计划在 62 岁注册社会保障，那么延迟 1 个月将帮助您避免 5/12 的 1% 福利减少。与在 62 岁时立即注册相比，延迟一年的福利将使您的支票增加 5 个百分点，从 FRA 福利的 70% 增加到 75%。如果您在 62 岁时有资格获得 1,500 美元的福利，那么推迟到 63 岁将使您的支票增加到每月 1,607 美元。

当您延迟超过 FRA 的福利时，收益最大。然后，您的支票每月增长 1% 的 2/3，或每年增长约 8 个百分点。如果您的 FRA 为 66，则将福利延迟到 70 时，您每次检查的全部福利将减少 132%。FRA 为 67 的人在 70 时每张支票可获得 124% 的全部福利。

回到我们在 62 岁获得 1,500 美元福利的例子，如果您的 FRA 是 67 岁，那么通过将福利推迟到 70 岁，您每月可以获得大约 2,657 美元。每张支票多出 1,000 美元。

这对你来说是一场聪明的比赛吗?

延迟福利有一些明确的好处，但你必须活得足够长才能让它值得。如果您计划将福利推迟到 70 岁，但随后在 68 岁死于健康问题，那么您将无法从社会保障中获得任何收益。

没有人确切地知道未来会怎样，但是如果您有某种估计，您就可以确定哪个起始年龄将使您获得最多的收入。首先，创建一个我的社会保障账户，这样您就可以估算出您在不同年龄段的每月社会保障福利。然后，将这些估计的每月福利乘以 12 以获得您估计的年度福利。最后，将每个估计的年度福利乘以您期望获得福利的年数，看看哪个年龄会给您带来最多的福利。例如，从 62 岁开始并申请 30 年的 1,500 美元福利将导致 540,000 美元的终生福利。

理想情况下，您可以等到总体上获得最多收入的年龄再注册。但这在财务上并不总是可行的。如果您无法随心所欲地延迟福利，请考虑延迟一两个月以稍微增加您的支票。或者您可以考虑在劳动力市场工作更长时间，这样您就有了社会保障以外的收入来源。

这里没有明确的对错。您可以决定何时申请福利，但考虑您的起始年龄将如何影响您的支票金额可以帮助您做出最佳决定。