每月最高付款额可能触手可及

为退休储蓄变得越来越困难，很少有工人能够获得养老金或其他有保障的收入来源。因此，对于许多年长的美国人来说，社会保障福利是退休后的生命线。

然而，社会保障福利的平均金额仅为每月 1,500 美元左右，或每年约 18,000 美元。对于许多退休人员来说，靠这笔钱生存是具有挑战性的，甚至是不可能的，但好消息是您可以采取措施赚取高于平均水平的社会保障金。

2021 年，您可以领取的最高福利为每月 3,895 美元。虽然不是每个人都能达到这个数额，但有一些迹象表明您有望最大限度地发挥自己的利益。

1. 你至少工作了 35 年

社会保障管理局通过取您职业生涯中收入最高的 35 年的平均工资来计算您的福利金额，然后根据生活成本变化调整该数字。

为了获得最大的福利金额，您需要在开始申请社会保障之前至少工作满 35 年。如果你工作时间不长，你的平均数就会加零，以说明你没有工作的时间。这些零会降低您的平均收入并减少您的福利金额。

2. 您愿意延迟领取福利

对您的福利金额的最大影响之一是您开始申请的年龄。您最早可以在 62 岁时申请社会保障，但您每延迟申请一个月就会收到更多的付款——直到 70 岁。

即使您有资格获得最高福利金额，每月领取全额 3,895 美元的唯一方法是将福利推迟到 70 岁。如果您要在 62 岁领取，您每月最多可以领取 2,324 美元。

请记住，从理论上讲，无论您是在 62 岁、70 岁还是介于两者之间的任何年龄提出申请，您都应该在一生中获得相同的金额。如果您提早申请，您将收到较小的支票，但您一生中会赚取更多。通过延迟福利，您将获得更大的支票，但不会收取那么多。但是，如果您的目标是赚取最高月供，则您需要愿意将福利推迟到 70 岁。

3. 您已达到最高应税收入限额

决定您每月福利金额的最后一个因素是您的收入。您不仅需要工作至少 35 年才能获得最高福利金额，而且您还需要在此期间达到最高应税收入限额。

最高应税收入限额是缴纳社会保障税的最高年收入。如果您的收入超过此金额，您将无需支付任何额外税款，您的福利金额也不会进一步增加。

这个限制每年都会变化，以考虑通货膨胀的调整。2021 年的限额为每年 142,800 美元。如果您在 35 年前的 1986 年开始工作，那么当年的最高应税收入限额为 42,000 美元。要获得 3,895 美元的全部福利金额，您需要在整个职业生涯中始终达到这些限制。

如果您无法达到最高福利金额怎么办?

不是每个人都能从社会保障中获得每月 3,985 美元的收入，这没关系。即使您无法最大化您的福利，仍有一些方法可以增加您的每月付款。

如果你还没有工作 35 年，那就是第一个开始的地方。接下来，考虑您是否能够延迟领取福利。等待几年才能申请社会保障可以使您每月的收入增加数百美元，这对退休有很大帮助。

最后，即使您无法达到最高收入限额，即使增加一点收入也会影响您的福利金额。通过尽可能多地进行小的更改，您可能会获得更大的福利。