非银行金融公司（NBFCS）的零售信贷风险站在卢比。截至2016年3月31日，每年3月31日，每年增长19.9％，于2015年的14.8％。新的商用车（CV）段，乘用车（PV）和金贷款部门的信贷增长的复兴得到支持的增长，而小额信贷，抵押和使用的CV段的增长则继续保持健康。拖拉机段中的信贷增长在2016财年期见到了农村弱势和适度的农村需求疲软，同时在Chonstruction Equipment（CE）段中的信贷继续展现弱点。“总体而
言，ICRA期待NBFC零售通过改善CV段，黄金贷款和乘用车段的前景，在小额信贷和抵押群体可能表现出健康的两位数增长的同时，增加19-22％的增长;包括拖拉机和CE在内的其他部分可以在今年的后半年内注册谦虚的复兴“Karthik Srinivasan，Co-Head金融部门评级
，ICRA。”我们认为，由于银行扩大其竞争力，NBFC预计将面临着增加的竞争压力鉴于企业部门的压力，零售商比过去更快的零售业。然而，NBFCS的利基定位，差异化产品提供，良好的市场知识和大客户外展将继续使他们能够挖掘机会。“添加
了Karthik Srinivasan.nbfcs的90多日拖欠（不包括MFIS），截至2016年3月31日，截至2016年3月31日相比，与前2-3季度见证的稳定水平为5.7-5.8％。拖欠或留在所有主要资产类别的范围内减少或仍然很大程度上，其中禁止圈层段稳步增加。总体在2016财年，拖走前进流动调节;上文随着本财政年度的经营环境的预期改善，拖欠的拖欠会进
一步减少。银行系统仍然是零零零的NBFC的主要资金来源，占资源总简介的42％ 2016年3月31日，随着市场工具，即不可转换债券和商业论文占34％和11％，而证券化/任务占借款的8％。“鉴于投资者的税收相关变更和扩大投资者基地，ICRA预计对证券化交易的一些兴趣;预计未来NBFC的整体资助概况的份额也有望上涨。“ICRA.overall高级副总裁Kalpesh Gada说，零售的NBFC
的资本化水平持续了净额截至2016年3月31日，截至截至2016年3月31日的达到15.4％的资产。虽然在2017财年的信贷增长中可以拿起速度（至19-22％）和内部资本一代可能下降至〜10％，但净资产的净资产与零售NBFC的比例可能仍然足够约15.0％，在ICRA的景色中，零售NBFC的平
均资产（ROA）在2015财年至2016财年至大约1.8％的约1.7％至约1.7％，从2015年的1.8％到期，以较高的信贷/拨款成本和营业费用增加，这在一定程度上抵消了兴趣的改善（由于资金成本降低）。越来越展望，ICRA期望NBFC能够在某种程度上取得一些改善，这在某种程度上会弥补信用成本的预期增加，因为它们转向更严格的NPA识别规范。“在竞争力的商业环境中保持良好兴趣的能力对于增量ROA来说至关重要，因为预计在近年中的近期留下约1.6-1.7％”增加了Kalpesh Gada。
