为您的退休提供资金的3种社会保障策略

要申请社会保障，您真正需要做的就是工作，等到您至少 62 岁，然后填写申请表。但是，如果您想获得最大可能的利益，则涉及更多策略。以下是您现在应该采取的三个步骤，这样您就可以在退休时享受更大的社会保障支票。

1. 增加你的收入

政府将您的社会保障福利基于您在 35 个最高收入年份的平均月收入，并根据通货膨胀进行调整。因此，您今天可以做的任何增加收入的事情——要求加薪、更换雇主、开始副业等等——都将帮助你在退休时获得更大的社会保障支票。

这有一个例外。如果您在 2022 年的收入超过 147,000 美元，那么进一步增加收入将无助于您的社会保障福利。那是因为您只需为您今年赚取的前 147,000 美元缴纳社会保障税。然而，在未来几年，这个限制可能会更高。

2.仔细选择你的起始年龄

如果您想要根据您的工作历史获得的全部福利，您必须等到您的完全退休年龄 (FRA)才能注册社会保障。对于今天的工人来说，这个数字在 66 到 67 之间。但是，如果您愿意，您可以提前或稍后注册。

您在 62 岁时有资格获得社会保障，但在您的 FRA 之前注册会减少您的支票。那些一旦符合资格就申请社会保障的人，如果他们的 FRA 为 67，则每张支票只能获得全部福利的 70%，如果他们的 FRA 为 66，则只能获得 75%。

您每个月延迟社会保障会增加您的支票，直到您达到 70 岁的最大福利。如果您的 FRA 为 67，则为每张支票全部福利的 124%;如果您的 FRA 为 66，则为 132%。但这并不意味着它总是在延迟福利是您的最大利益。

如果您患有绝症或其他原因怀疑您不会长寿，那么早点注册实际上可能对您来说是更好的选择。或者，如果您需要支票来帮助您支付费用，您可能需要提前注册。

重要的是要仔细选择你的起始年龄，权衡你的决定的利弊。从长远来看，随机注册可能会让您付出代价。

3.与你的配偶协调

已婚夫妇的目标应该是最大化他们的家庭利益，这意味着确定每个人的理想起始年龄。当双方各自有资格获得社会保障时，每个人都可以在年满 62 岁后随时根据自己的工作记录申请。

但是，根据他们的收入，他们可能会从配偶福利中获得更多。在这里，您可以根据配偶的工作记录申请社会保障，并在他们的 FRA 中获得高达 50% 的福利。社会保障局自动为您提供您自己的福利或配偶福利中的较高者，但您仍然需要自己弄清楚这一点，以便您知道每个人应该何时注册。

当两个人在他们的一生中赚取相似的金额时，除非他们不希望长寿，否则他们都应该延迟领取福利。但是，当一个人的收入大大超过另一个人时，更高收入者的延迟更为重要。收入较低的人可能会选择提早注册，以帮助这对夫妇在经济上摆脱困境。然后，当高收入者申请时，如果低收入者的价值高于他们目前的福利，那么低收入者将自动转换为配偶福利。

根据需要重复

立即采取上述步骤可以让您在退休时获得更大的社会保障检查，但一次可能还不够。您应该在工作期间不断寻找新的机会来增加收入。而且，如果您的退休计划发生变化，您还应该重新评估您和您的配偶(如果您已婚)何时注册领取福利。