避免15年抵押贷款的4个理由

当您使用抵押贷款购买房屋时，您必须决定您的贷款还款期限。大多数贷方提供多种选择，包括 30 年或 15 年的抵押贷款。

15 年期抵押贷款的利率较低，而且随着时间的推移成本也会降低。这两个特点都可以使这笔贷款对借款人有吸引力。有些人还对在一半时间内摆脱债务的想法感到兴奋。

但在您选择15 年期贷款之前，请考虑一下这可能不适合您的情况的四大原因。

1. 捆绑你的钱有巨大的机会成本

当您选择 15 年期抵押贷款时，您承诺支付比较长贷款期限更高的还款额。您必须在整个贷款期限内支付这些款项，这意味着您将承担 15 年的巨额财务承诺。

当你每个月向抵押贷款人承诺这么多钱时，你就不能用它做其他事情了——比如投资。由于抵押贷款利率非常低，而且您通过提前还清贷款获得的投资回报率 (ROI) 只是节省了利息，因此您接受的投资回报率远低于通过投资股票或 ETF 可能获得的回报率。

每月支付如此大的一笔款项也可能会让您用更少的钱来偿还高息债务或支付其他生活费用，从而使您更难以保持预算。

2. 您的贷款可能更难获得资格

由于 15 年期贷款的月供较高，因此根据您的财务凭证，您可能更难以获得贷款资格。您可能不得不使用允许更高债务收入比的贷方，而不是能够从众多不同的贷款提供商中进行选择。这使得找到具有最优惠利率和条款的贷款变得更加困难。

3. 您可能面临更高的止赎风险

如果您有更高的每月付款额，那么在财务困难时期可能更难拿出这笔钱。因此，15 年期贷款的止赎风险高于每月所需付款较低的长期贷款。

您可以通过为紧急情况储蓄来降低这种风险，但您的应急基金需要更大，才能支付三到六个月的高成本抵押贷款。

4.你不必要地放弃了灵活性

最后，现实情况是，通过承诺 15 年的抵押贷款，您会被锁定提前还清住房贷款——即使付款变得太贵，或者您决定优先考虑其他事情。

如果您改为选择还款时间较长的贷款，您可以选择在您负担得起的几个月内支付更多费用。如果你想在 15 年内偿还 30 年的贷款并且有经济能力这样做，那么没有什么可以阻止你——但你有选择的能力。

出于所有这些原因，您应该认真考虑摆脱 15 年期抵押贷款并选择不同的住房贷款。