3种共同基金非常适合增加您的IRA

大多数情况下，对于大多数投资者来说，像Vanguard 500 指数基金(NASDAQMUTFUND:VFINX)这样简单的基于指数的共同基金或像SPDR S&P 500 ETF Trust(NYSEMKT:SPY)这样的交易所交易基金 (ETF)是一个明智的选择。选择。从统计上讲，拥有一只跑赢大盘的基金的几率非常低，所以一个更简单的低维护选择就很有意义。

但是，如果至少不采取措施击败市场感觉不对，请不要担心。仍然有一些可靠的共同基金为投资者提供了这样做的机会，而不会像其他一些积极管理的基金那样强加风险。以下是要考虑的三个最重要的前景，特别是对于个人退休账户。

富达精选软件和 IT 服务组合

顾名思义，Fidelity Select Software & IT Services Portfolio(NASDAQMUTFUND:FSCSX)拥有精选的软件和技术服务股票。其最大的持股包括微软、Alphabet和PayPal Holdings等。

它有一个明显的基于行业的风险：如果科技股突然失宠，这种疲软将对抗大量科技基金。

然而，富达精选软件和 IT 服务基金也有一个重要的细微差别，这可能会抵消这种逆风。虽然公司可能会推迟购买设备，消费者可能会选择不购买新的游戏机或智能手机，但企业和人们都不太可能停止使用软件或云。该基金的主要持股实际上是具有收入弹性的组织。

仅这种较低的风险状况就使 Fidelity Select Software 成为一个引人注目的前景，但有趣的是基金一致性如何将高于平均水平的回报与相当低的风险水平配对。从数字晨星表明该基金已平均的24%，在过去10年中的年收益，跑赢科技股基准以及广阔的市场基准，如S&P 500指数(SNPINDEX：^ GSPC)。

显然，过去的表现并不能保证未来的结果，但鉴于该基金的设计，期望其标的股票继续领先其他市场并非没有道理。

Parnassus 中型基金

持有标普 500 指数基金背后的想法很简单，但也很精彩。标准普尔一再发现，大约四分之三的主动管理型共同基金跑输大盘。所讨论的时间范围越长，这些积极的管理者往往表现得越糟糕。因此，更好的赔率根本不是“玩”，而是长期购买和持有标准普尔 500 指数。

不过，标准普尔 500 指数并不是唯一的股票指数。在这些名称的下方有一整套股票，它们没有构成标准普尔 500 指数的大盘股那么大，但处于增长的最佳位置。这就是为什么标准普尔 400 中型股指数(SNPINDEX:^MID)自 1990 年以来实际上已经相当可靠地跑赢了标准普尔 500 大型股指数。

进入Parnassus Mid Cap Fund(NASDAQMUTFUND:PARMX)。根据记录，它不是指数基金，违反了不试图击败基准比较的主要哲学原因之一。事实上，即使按照主动管理基金的标准，去年超过 40% 的投资组合周转率也相当高。对于在 IRA 等延税账户之外持有的头寸，所有这些买卖都可能转化为令人惊讶的令人震惊的纳税义务。

尽管如此，Parnassus Mid Cap Fund 仍具有类似指数的品质。这些特征与其给定的将整个市场回调的影响降至最低的目标相结合，意味着其投资者不会遭受与短期抛售相关的所有晕船症。

请注意，仍有阵阵疲软，与标准普尔 400 中型股指数相比，抑制回调影响的相同持股也抑制了该基金的潜在上涨空间。然而，总的来说，权衡是值得的，因为您仍然投资于一组表现优于最常用标准普尔 500 指数的股票。

奥克马克基金

最后，将Oakmark Fund(NASDAQMUTFUND:OAKMX) 添加到您非常适合退休账户的基金列表中。您可能还会看到这个共同基金被称为 Oakmark 1。只是不要将它与Oakmark Equity & Income Fund(NASDAQMUTFUND:OAKBX)混淆，后者有时也带有“1”后缀。只要确保您使用的是 OAKMX 符号就可以了。

这是另一只主动管理的基金，与大多数投资者通常通过对基于指数的工具的被动投资更好地服务的假设背道而驰。Oakmark Fund 也(通常)被归类为价值基金，导致自 1990 年代以来的业绩低于平均水平，当时投资者爱上了增长故事，而且从未真正失恋过。

然而，随着价值股票可能最终再次流行的传言，Oakmark Fund 的所有者将通过可用的顶级价值导向基金之一进入这种新模式。根据晨星公司的数据，虽然价值型股票多年来一直落后于成长型股票，但在过去的一年、三年、五年和 10 年的时间范围内，这只特殊的基金的表现优于基于价值的指数。鉴于价值股之间的差异很小，这令人印象深刻。

当然，Oakmark 对什么构成“价值”股票的松散定义是一个很大的优势。该基金持有的美国银行和康卡斯特等头寸很容易被认为是价值选择，但它们与 Alphabet 和Facebook并列，成为该基金最大的头寸。无论如何，它有效。