这一项投资可能就是您退休所需的全部

退休计划中最令人生畏的部分之一是决定您要将宝贵的资金投入哪些投资。你希望你的钱快速增长，但你也想保护自己免受风险。如果您不熟悉投资，您可能无法区分一项投资和下一项投资之间的区别。

幸运的是，有一个简单的解决方案不仅可以减轻您决定投资什么的负担，而且可以消除您对如何随着年龄的增长重新分配资金的任何担忧。

尝试自己制定退休计划的问题

传统的退休计划涉及投资于各种股票和债券，然后随着时间的推移逐渐将您的资金从股票转向债券。

在您年轻时大量投资股票可以让您利用它们更高的收入潜力，如果您亏钱，您有足够的时间在不得不靠储蓄过活之前赚回来。随着年龄的增长，将您的资金转移到收益较低但波动较小的债券上，有助于保护您所拥有的。

但是很多人不知道在每个项目上投资多少以及如何随着时间的推移重新分配他们的资金。盲目猜测可能会导致您犯错误，从而使您面临巨额损失的风险或减缓储蓄增长。

您可以聘请某人为您管理资金，但随后您将在已欠的投资费用之外向他们支付费用。如果这两种选择都不吸引您，那么目标日期基金可能是一个明智的选择。

该基金为您完成所有艰苦的工作

目标日期基金是您根据您选择的退休年份作为单一套餐购买的投资集合。您可能会看到它们被列为“2030 基金”或类似内容。名称中列出的年份代表您计划退休的时间。

当那个日期很远时，该基金的投资将包含更多股票和其他具有更大盈利潜力的投资。然后，随着时间的推移，他们将更多地转向债券以保护您拥有的东西。基本上，它会自动执行资产重新分配过程，因此您不必自己动手。您所要做的就是继续将资金投资于适合您的目标日期基金。

对于那些没有信心选择自己的投资的人来说，这种简单性是一个巨大的优势。它使您能够自行管理您的资金，而无需担心是否应该出售部分股票或某种债券是否适合您。

许多雇主通过其401(k)向员工提供目标日期资金，但您也可以通过IRA对其进行投资。在此之前，您应该了解这种不干涉投资方法的权衡。

投资目标日期基金前需要了解的事项

没有两个目标日期基金是完全相同的，即使它们的目标退休年份相同。为了确定哪一个最适合您，您必须评估它们的下滑路径和费用。

下滑路径是目标日期基金将您的资金从股票转移到更安全的投资(如债券)的速度。一个目标日期基金可以在目标退休年度之前将资产配置为 50% 的股票和 50% 的债券，而另一个可能有 60% 的股票和 40% 的债券。

由您来决定您对哪一种感觉最舒服。选择能够更快地将您的资金转为债券的方式似乎更安全，因为您不必像临近退休那样担心失去储蓄。但是这样做可以大大减慢您的储备金的增长，迫使您每个月留出更多的钱来实现您的退休目标。

在选择目标日期基金时，费用也很重要，不幸的是，其中许多费用很高。有些公司每年向股东收取超过其资产 1% 的费用。这意味着您每年每投资 100 美元就需要为该基金支付 1 美元或更多。但并非所有目标日期基金都如此昂贵。有些包含负担得起的交易所交易基金 (ETF)，这些基金每年收取的费用不到您资产的 0.5%。

目标日期基金并不适合所有人，但如果您愿意为自动化交易定制，它们绝对值得考虑。但是，如果您有信心选择自己的投资，那么您可能能够通过这样做更快、更经济地实现目标。考虑您的生活方式和投资专业知识，以决定哪种方式适合您。