互联网金融大潮来势汹汹 未来P2P行业将现整合潮。
来势汹汹的互联网金融大潮正反向驱动传统金融机构变革。继招商银行率先推出网贷平台后，广发银行、中国银行等多家银行亦“蠢蠢欲动”。业内人士向大智慧通讯社表示，银行开展P2P业务，将有助于行业的规范化，不管是传统金融机构还是互联网公司，在竞争中实现互联网技术和金融服务的深度融合必然是行业发展趋势。
广发银行内部人士向大智慧通讯社透露，该行目前正在寻求第三方的合作机构，将尽快推出P2P平台。此外，中国银行、北京银行等多家银行也传出涉足P2P。
平安银行华东某分行行长对大智慧通讯社表示，银行开始推出P2P平台，吸引客户是一大原因，“一方面为留住已有中小企业等客户，另一方面是在拓展客户层面。”
此外，在上述行长看来，未来一两年内P2P行业将现整合潮，银行尽早进入，可享先发优势，“P2P此前的快速发展就得益于银行对小微业务的不重视。目前，银行应抓住机遇，尽早进入。”
该行长认为，银行介入P2P，对于行业规范来说无疑是有利的，“银行拥有庞大的客户资源及更强的风险把控能力，经营也更为稳健，将给这个行业带来积极影响。”
“总体业务上，银行应该不会对民间P2P造成太大冲击。银行更倾向于做相对低风险的融资项目。”上述行长称。
陆金所相关人士向大智慧通讯社表示，更多大的金融机构进入P2P行业，对行业是有益的事情，将有助于行业规范化，“金融机构风控更严谨，整个行业或许会受到积极带动。”
不过，东方证券金融业分析师金鳞提醒称，P2P贷款不应是银行在互联网金融战略上的主要资源投入方向。“P2P模式收益太低。虽然有监管套利收益，但P2P撮合仍出让了大量的收益，如6.2%的发行成本，这使得银行的优势信用风险管理能力和渠道能力未能实现最大收益。”金鳞在其研报中指出。
据招商银行官网显示，类P2P平台的“小企业e家”收益率介于6-6.3%，目前撮合8笔，最小金额58万，最高达5000万，期限均为半年左右。
金鳞指出，招行P2P的用意与互联网企业相比恐怕有大不同，更可能是基于监管套利的意图。“招行P2P服务可能是为小微贷款需求另谋出路，为满足自身需求旺盛的小微贷款客户而设立。招行因此规避了贷款额度、存贷比、拨贷比等监管，从而创造了一快增量的中间业务收入。”金麟指出。
“从业务实质上，招行的P2P服务更接近于资产证券化，银行从事该业务的出发点主要是监管套利，项目来源可能是既有的小微业务，这与互联网企业的P2P存明显区别。”金鳞指出。
上述陆金所人士也指出，招商银行的“小企业e家”模式是否属于P2P，关键还要看借款端情况，由于借款人信息未公开披露，对于该类业务的属性还不好判断，“目前的情况看来，有点像是将贷款部门搬到线上。资金来源由银行资金变为个人或其他机构资金。”
值得注意的是，招行的平台上，每个项目资金投向的披露几乎完全不透明，这一点与陆金所有类似。作为投融资服务平台，目前除了陆金所以外的大多数P2P平台都对借款人的信息有披露，投资人可根据借款人信息判断风险。
作为唯一一家有金融机构背景的P2P平台，陆金所在界面上并未如其他平台般披露借款人信息，不过，上述陆金所人士告诉大智慧通讯社，此举是与陆金所特定的用户界定有关，“陆金所的目标客户是稳健型用户，通过调研，我们发现，这部分客户关心的是有担保公司的本息担保，借款人信息对客户判断并不重要。”
“为使用户体验更好，我们在界面上未披露借款人信息，不过，用户在签订合同时将看到借款人信息。另外，用户若提出需看更具体的信息，我们也会提供。”该陆金所人士指出。
互联网专家指出，“互联网公司对金融领域的切入，为金融这一传统行业带来互联网的新思维和新技术，反向驱动金融行业变革。虽然当前舆论更多倾向于互联网逆袭银行业，但从长远而言，在竞争中实现互联网技术和金融服务的深度融合必然是行业发展趋势。”
“无论是第三方支付企业还是银行本身，唯有始终围绕客户的需求，不断致力提升客户体验，才能在变化的浪潮中始终挺立潮头。”