我很高兴回到美国金融强国的纽约。对于大多数人来说，华尔街是大型金融球员融合的中心，以及每天都有股权的重要地位。我过
去的访问，我们谈到了一些这些问题，以及他们对金融的意义行业。我们可以很容易地再次花费几个小时，鉴于欧洲的最后几个星期内发生了什么。然而，尽
管如此，请允许我谈谈这个世界的“较小的”金融球员。它们包括来自发展中国家，小岛屿经济的银行及其客户，以及一些具有小金融体系的新兴市
场经济体。这些机构在全球金融世界中没有发挥重要作用。然而，对于他们的祖国，一个充分运作的金融体系对大型经济体的增长至关重要。这些国家也需要确保资本的有效分配。他们需要赋予穷人和小的穷人参与经济的方法。我
担心并非一切都在这一世界上具有小金融系统的小国。事实上，他们变得更加边缘化的风险。这
使得大型全球银行受到筹集资金的压力，简化他们的商业模式，并重新评估其风险暴露的事实。因此，其中许多人一直处于关闭业务线的过程中，他们认为他们认为边缘到他们的底线，或对他们的风险概况有害。所以
，大型银行正在从小国家撤离。这可能在记者银行关系的衰落中最明显 - 对于参加全球支付和结算系统的途径很少的国家的严重关注。我们
应该关心这个问题吗？因为受影响的国家往往非常脆弱 - 他们包括小岛屿经济和冲突中的国家。这些是在良好情况下获得金融服务最低限度的国家。还有更大的国家，经济依赖于跨境流动，如汇款，并且现在处于危险的地方。到目前为止
，即使这些中断的全球含义也不可见，如果留下未被发现，它们可以成为系统性
。所以今天，我想专注于撤回通讯银行关系所带来的挑战，以及可以做些什么.1。银行业关系中的
许可 - 受到影响和怀有对应的银行
业务的血液，呈现出不同的血液身体的一部分。例如，它是200多个国家超过3,700多个银行集团业务的核心。他们的
金融生命线面临风险：在非洲，加勒比地区，中亚和太平洋。通讯银行业务跨越几个大陆的下降
。清楚，这个问题有许多维度。首先是相应的银行本身，主要是私人银行，每天都有自己的商业决策。有监管机构涉及经济和金融稳定，国债和金融部门担心税收收入和洗钱 - 以及试图限制滥用金融系统的安全机构，以融资恐怖主义活动。管理所有
这些方面不是一件容易的任务，让它温和。因此，我们的第一步是更好地了解各方的关切。这就是国际货币基金组织员工最近踏上了事实发现探险的原因。他们遇到了受影响国家的代表，监管机构在关键的金融中心，并拥有主
要的全球银行。该探险的结果是在最近出现的论文中记录的。我会给你一个调查结果，但我让我首先要承认我们从美国和其他国家/地区的当局收到的支持，包括来自您和您的同事达德利总统。谢谢！
受到跨境银行服务的中断影响的
国家，我从有来自全球金融网络的风险的国家的例子开始。在TheCaribbean-截至今年5月
- 至少有16个国家的银行至少有16个银行失去了全部或一些通讯银行关系。利比利亚，全球银行已
经终止了现有的75个记者关系的几半，严重影响了当地银行开展美元交易的能力。在一个amoa的情况下
，银行的决定终止账户萨摩亚挂钩的货币转移服务代理商增加了汇款走廊的脆弱性。萨摩亚是太平洋的一个小岛屿，汇款占GDP的20％。其中一
些国家，较大银行撤离的决定受到损害促进遵守国际反洗钱标准的努力的担忧。然而，
案件由低盈利能力或其他考虑因素驱动。可能会
将其视为仅为小国家的问题。这将是一个错误。我们还从墨西哥和菲律宾这样的较大国家/地区听到的，汇款发挥着重要作用。它是农村和偏远地区的人们，通过关闭汇款流动的账户最严重打击。这是一个真正的担忧的原因。
在主要的财务中心的
调节者让我们将专注于与监管机构的讨论。我们有一个问题是银行业关系的削减是否是全球金融危机后更严格的监管 - 或者是否是对与反洗钱有关的更严格规则和打击恐怖主义融资的紧迫性规则的抵押损害（AML近年来，监管机构
当然非常了解这两个问题，我们都同意对充足的金融监管和遏制金钱流入犯罪活动的必要性。呼吁，银行监
管机构也取得了重大努力来传播关于法规和执法行动的公共信息。例如，美国财政部已经向教育金融机构提供了相当大的资源，就受到制裁的交易和杀戮的确切性质
。我们还透露，银行监事没有要求金融机构终止特定关系或企业线。监管机构觉得银行对银行有过度要求，“了解您的客户”或“了解您的客户客户”，这就是一些违规行为发生的地方，导致了过去的大型罚款。地，高
调的执法行动侧重于违规，重复，系统性和令人震惊的情况。他们没有旨在追求由于信息不足或判决中失误而攻击的一次性剧
集。我们的整体外带讨论是监管机构遵循一般合理的方法。当然，基于适当执行的国内法规和制裁的指定，尽管使用基于风险的执法方法。换句话说，确保遵守风险最高的努力。Global Banksso
自己
是什么？什么已经在跨境服务方面塑造了他们的决定？
有几个交织的因素。但是，受影响国家可能会被全球银行的膝关节反应感到感知到最终可能只是反映理性的业务决策
。该因素是根据成本效益考虑的更广泛的重新评估业务线。全球监管改革有效地提高了银行资本成本。因此，高批量低回报业务 - 如通讯银行业务 - 已变得不那么吸引人。
其他因素引用的因素是关于其监管义务的银行之间的相当大的不确定性。与制裁，税收透明度和反洗钱有关的大规模处罚和声誉风险的可能性似乎以重要的方式提高全球银行合规成本。这些是
监管机构试图提供清晰度的问题，这表明双方仍然有一些工作要做，以达到更好的理解。我应该注意到这对欧洲银行在
美国法规的背景下尤其是欧洲银行的关注 - 这是他们所有人都有基于美元的运营在美国，这些银行的组织致力于审查规范
文件，所谓的检控协议，了解对他们所期望的合规程度的指导。有几个案件，银行致力于最终的风险原因的通信银行关系这些协议现在已经采取了更广泛的
重要性;其他银行的尊重预期的意见受此类协议的影响。这也可能导致对应的银行业务的提取.2。控制银行关
系中的爆发，我们的事实调查练习今天在
哪里击穿我们？似乎清楚地说，所有各方
都涉及追求理性目标，但尚未追求理性目标。相当于彼此看到眼睛。这是一个集体的集体行动问题，称为集体解决方案。
要说，作为着名哲学家亚里士多德一次
明智地注意到：“在人类生命的竞技场，荣誉和奖励落在那些表现出良好品质的人
身上。”我理解亚里士多德说责任不能只是在一个辛勤运动员群体，以展示他们的良好品质。有必要对受影响的国家，监管机构和全球银行的行动进行行动。所有这三项都有股份解决这个问题
。清楚地，需要呼吁迟到的乡镇。他们需要升级他们的监管和监督框架，加强遵守国际标准，特别是在AML / CFT和税收透明度
领域。墨西哥的情况说明了这些行动如何导致通信银行关系的改进。当局发布了增加AML / CFT控制的规定，特别是对于参与高风险活动的机构，并要求使用涉及某些交易中涉及的银行和大公司的被称为法律实体标识符的
机构。这些步骤是与之协调的主要全球银行的家庭当局。他们减少了对应银行业务中断的风险，并在同一时间改善了国内监管框架的稳健性。然而
，其他司法管辖区可能需要超越提高遵守情况。依赖Opaquence，海上结构和缺乏透明度的商业模式明确需要重新评估前进。调
高符合重要的作用。他们应该继续与全球银行的外联和对话，并影响受影响的司法管辖区，以澄清 - 并一贯
沟通 - 监管期望。还有与其他公共当局进一步合作的空间，以改善汇款等关键业务类别的合规性
和减轻破坏的空间。例如，美国联邦储备银行为跨境支付服务设立了自动交换所房屋。这对于将汇款流量的汇款流到中央和南美洲的超过25个国家进行了至关重要的
。如果大型全球银行所在的汇票，那么通过培养所涉及的不同行为者之间的监管周长，可以进一步帮助提高清晰度。这包括政府，银行监管机构，其他金融监管机构，以及参与监督和执行相关立法的司
法机构。最后，金融行业也需要加强任务
。超越短期风险和盈利能力担心，显然是一个商业案例，可以在小国银行业。支付和通讯银行业务克服的挑战不仅限于这些国家。作为技术证实交易真实性和合法性的转向有效地减少了全球银行的合规成本 - 我期望更小的国家能够进入折叠。所
以我会鼓励银行集体，以减少合规成本和维护财务工作那些需要它的人的生命线。创新解决方案，如“了解您的客户”公用事业公司，以集中信息，以集中有关客户尽
职调查的信息是一个例子。相似的，支持对偏远司法管辖区实施AML / CFT规定的银行家培训的行业努力可以走进普通愿景。我将支持将监管机构和银行代表共同提高较小国家提高游戏的倡议。如果没有追求这
些和其他途径，并且留下较小的国家为自己击打，则来自福特繁荣的国际收支球体的新进入球体肯定会迈出。这可能对消费者来说不是一个糟糕的结果，他们可以从提高的效率中受益。
然而，如果银行业将该领域留给非正式的，但有时是非法的 - 汇款渠道可能不那么积极这提供了更少的安全性。银行甚至可能会产生合法的业务更加困难.3。可以
帮助我提交我的最
后主题：国际货币基金组织如何帮助？许多
人可能不知道我们最重要的活动之一为我们的成员国提供广泛的支持，改善其监管框架以满足国际标准。1999年推出的金融稳定性评估计划一直在识别弱点和指导补救措施和技术援助方案，包括在过去十年的AML / CFT领
域，已经向118个国家提供了关于AML / CFT的技术援助，我们目前在29个国家拥有37个持续的项目。到目前为止，几乎所有成员国都至少有一个AML / CFT评估。此援助有助于各国在其AML / CFT框架中查明差距，并有效执行基于风险的规则方法的关键。在某些情况下
，国际货币基金组织努力超越了评估。例如，萨摩亚现在是试点练习的一部分，我们正在促进与相关利益攸关方进行对话，包括澳大利亚和新西兰的不同机构 - 中央银行，监管机构，银行家和金钱发行者协会。目的是找出保护汇款流程的选项，而不会破坏符合AML / CFT要求
。IMF还可以调用其召集电源。我们组织了一系列与我们的合作伙伴在金融稳定董事会和世界银行的伙伴讨论，汇集了政策制定者和私营部门，以发展对现象司机的共同理解。最后
，通过我们在金融稳定委员会的会员资格，我们将支持进一步澄清国际标准，并为其实施做
出
贡献.CLUSIVELUSEDLUSED.A强大
和开放的国际金融系统是恢复全球经济势头的关键。加强世界许多地区的金融包容可以为各国本身支付大型皮克，而且还为全球银行支付大型皮革。金融稳定性并未以牺牲访问为代价至关重要。但所有的演员
都有一个努力：各国需要升级他们的监管框架;重点金融中心的监管机构需要澄清监管期望，并确保随着时间的推移保持一致的应用;全球银行需要避免膝盖混蛋反应，并找到明智的方式来降低成本。
有很多股权。两个大而小。为了我们大家。
