零售贷款信用质量趋势：ICRA.

商用车辆（CV）融资2008年4月期间至2016年3月，CV金融家的书规模增长约为16.0％（CV），新的CVS率约为9％，使用的CVS约为22％）。在2016财年，新的CV书增长了大约14％，而使用的CV书增长约为19％左右。虽然二手车辆组合显示多年来一直在增加，但新的车辆组合增长一直非常挥发（符合新车的销售趋势）。“运输运营商在MHCV段的可行性得到了改善由于经济活动接收，过去4-6个季度由于柴油价格下跌和更好的负载可用性。然而，LCV段中的系统仍然存在巨大的过剩容量。“，Kalpesh Gada说，ICRA，ICRA，贷款人新的CV投资组合中的拖欠赛，在2016年FY2016呈现出明显提高的趋势DPD（由于5月16日）分别为11.2％和6.7％的DPD（日期）和180 + DPD水平分别为3.7％和180次DPD和180+ DPD水平，分别为3月15日，达到90 +峰值9.3％和9.3％ DPD和180 + DPD水平分别为10.3％和10.8％，分别为10月14日）。这可以很大程度上归因于经济活动接收的因素，在某种程度上解决矿业部门的问题，并在柴油价格下降。然而，这些积极因素部分否定了贫困的季风在过去的财政情况下的因素，这些因素受到影响在一些州的农作物，以及农村经济中的一般压力。利用新的简历，贷方使用的二手CV组合中的拖欠水平2016财年在30+ DPD和180 + DPD水平上显示了50 + DPD和2.3％的趋势，分别为3月16日（而不是90+ DPD和180+ DPD水平分别为3.3％和2.2％，在3月15日和3.3％和2.2％。峰值90+ DPD和180 + DPD水平分别为10.5％和2.6％，10月14日）。与新的CV融资段相比，预先拥有的CV融资部门的资产质量与新的CV融资段相比，由于更好的成本经济，底层车辆（下LTV）更高的借款人公平和对周期扇区的依赖性的几个因素而言更加强大。 Repossessed的车辆现在几乎没有从峰值水平减半。出售车辆职务后的时间追溯到15-45天，从早些时候的高峰水平降至15-45天。在过去的一年内，在MHCV段的一年内，车辆的重新销售价值也提高了5-10％。ICRA额定的CV池的分析表明，与前几个证券化的池相比，CY2013和CY2014证券化的游泳池表明年。但是，在大多数池中的90多个DPD合同上涵盖了90多个DPD合同的信贷增强率在5倍时舒适。所有摊销摊销的收集效率（BECE）均超过40％）低于75％。“商业车辆金融业的中期前景是阳性.ICRA期

望行业违约水平进一步下降目前的财政。然而，与MHCV段相比，LCV段预计资产质量的提高将更为柔和。在短期内，针对二手车的贷款可能会继续出售对新车辆给予的贷款。“，Kalpesh Gada说。贷款船舶2008年4月期间至2016年3月，ICRA分析的贷款人的账面规模增长了39％左右。在2016年至2016年，投资组合的增长率约为31％。该行业的90 +和180 + DPD水平分别在3月16日达到2.3％和1.6％（而不是90 +和180 + DPD水平） 3月15日分别为1.8％和1.2％）。虽然截至近一次拖欠水平，但仍然很大程度上仍然受到控制。由于在这一细分市场的高比赛中，金融家的贷款传播从峰值水平下降了约1.75％至2.0％。贷款人的投资组合在地理上集中在地理位置的集中（Delhi，Maharashtra和Tamil Nadu）在一起占总支付的50％以上，前10名城市占总支付的70％。但是，贷款人已经开始增加他们在第2级城市的存在，并且投资组合逐渐变得更加地理位置。对住宅物业的贷款继续形成贷方投资组合的主导部分（约55％的份额），然后贷款贷款（约33％的份额），混合使用物业（约8％的份额）和工业物业（周围） 3％的份额）。ICRA额定圈交易的表现在56个月起出后，ICRA额定圈交易的表现率为96％，损失-90 + DPD的损失-90 + DPD。由于性能强劲，在所有游泳池到达日期，现金抵押利用率已含氮/忽略不计。“在伦敦局局势下，截至日期的低违约水平被审慎承保规范，产品的担保性质等几个因素得到了帮助（低LTV和大部分自占用的住宅物业作为基础抵押品），事实上，房地产市场尚未见过此产品脱落时间的任何重大纠正。在一段时间内随着竞争的增加和更大的产品渗透，预计将发生一些稀释金融家的贷款规范。在稳定之前，LAP投资组合中的拖布可能会略微增加。“卡尔波什地址说。