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抵押贷款利率为5%再融资值得吗

来源:时间:2022-04-25

在经历了近两年创纪录的低利率之后,它们再次上升。这是否意味着您错过了再融资的机会?不必要。尽管利率在攀升,但从历史的角度来看,它们仍然是不错的。例如:

1970年代的抵押贷款利率在7%和11%之间波动。

在1980年代,利率从11%跌至略低于17%,然后回落至10%。

1990年代稍微稳定一些,利率在7%和10%之间波动。

突然间,5%看起来并没有那么糟糕。

什么是抵押贷款再融资?

为抵押贷款再融资意味着您将旧抵押贷款换成新抵押贷款。你甚至可能有一个新的平衡。如果感觉很像申请全新的抵押贷款,那是因为它是。除非您的贷方碰巧放弃了评估(据我所知,这仅在大流行期间发生),否则您需要对房屋进行评估。即使您向原始贷方进行再融资,它也需要进行新的信用检查,以确保您仍然可以付款。

不可否认,再融资是一个过程,但最终可能会为您省钱。在这里,我们将回答即使利率攀升,再融资是否有意义。

是的,如果您当前的费率更高

假设您当前的抵押贷款利率为6.5%,而您的原始抵押贷款金额为200,000美元。如果您购买了30年期的固定抵押贷款,这意味着您的本金和利息支付是每月1,264美元。当然,您的总付款可能会更高,因为您每个月还要支付财产税、房主保险以及可能的私人抵押贷款保险(PMI)。

但现在,我们将只关注本金和利息。当您为抵押贷款再融资时,您可能已经支付了一些本金。假设您的余额降至180,000美元,这就是您计划再融资的金额。按5%计算,30年期固定抵押贷款的本金和利息每月为966美元。每月可节省298美元。如果您可以获得比当前利率至少低1个百分点的新利率,通常需要再融资。

是的,如果您可以通过更改贷款类型来省钱

如果您购买了可调整利率抵押贷款(ARM),其利率在期限到期时可能会上涨,那么您可能正在重新考虑该决定。也许你买了房子,相信你只会保留几年。那时,ARM是有意义的。现在你意识到你会在附近停留一段时间,并且想要一个不会改变的利率。在这种情况下,再融资可能是您的最佳选择。

如果您在FHA贷款中拖着无法放弃的抵押贷款保险付款,那么情况也是如此,无论您拥有多少房屋净值。通过使用传统抵押贷款为您的财产再融资,您只需支付PMI,直到您拥有至少20%的股权。

是的,如果您打算留在家里

去年,我丈夫和我为我们的抵押贷款再融资。这样做每月为我们节省了300美元,这是每年额外节省3,600美元的好方法。虽然再融资不是免费的,所以在我们冒险之前,我们必须弄清楚我们需要多长时间才能收回我们花在再融资上的钱。

如果您计划在明年左右搬家,再融资可能不值得。但是,如果您计划保持足够长的时间以每月节省来支付再融资的成本,那么值得仔细研究一下。

在你做任何事情之前,先计算一下数字。再融资的成本可以计入贷款,所以要弄清楚你要借多少钱。平均而言,您可以预期将大约1.3%的贷款金额用于再融资。例如,如果您要再融资180,000美元,那么这样做的成本约为2,340美元。除非您决定预先支付该费用,否则您的新抵押贷款金额将为182,340美元(180,000美元+2,340美元)。这个抵押贷款计算器可以帮助您确定您的新抵押贷款支付金额。

然后,计算出需要多少个月的储蓄才能支付再融资的成本。假设您通过新抵押贷款每月节省250美元。如果再融资成本为2,340美元,则需要九个多月的付款才能收回再融资费用。

利率可能会上升,但这并不意味着您不能通过再融资来省钱。请咨询您信任的抵押贷款再融资贷方,以了解有关当前最低利率的更多信息。

图说财富