投资指数基金的3个理由以及1个不投资的理由

指数基金是一种共同基金或交易所交易基金 (ETF)，它们组合在一起以反映特定的市场指数。例如，标准普尔 500 指数可能是最著名的指数，它由市值最大的 500 家美国公司组成。标准普尔 500 指数基金由这 500 家公司组成并对其进行跟踪。

指数基金在使用时可以成为最伟大的投资工具之一，它们对那些可能刚开始投资的人特别有帮助。但是，与其他所有事情一样，有利有弊。以下是投资指数基金的三个原因和一个不投资的原因。

1. 低成本

因为指数基金遵循既定的指数和标准——例如公司规模、行业或使命——它们是被动管理的，管理费用低(称为费用比率)。另一方面，对于主动管理型基金，专业投资者进行研究并选择基金内的公司，因此管理费要高得多。从长远来看，即使是一个百分点也可能导致数千美元的差异。

例如，如果您向年回报率为 8% 的指数基金投资了 20,000 美元，那么在 20 年内，您将拥有大约 93,220 美元。如果您投资于管理费高出 1% 的共同基金，那么同样的投资在 20 年内的价值仅为 77,390 美元左右。

2. 你立即多元化

“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”适用于生活的许多方面，投资也不例外。长期成功的关键之一是确保您的投资具有多样性;这样，您的成功就不仅仅取决于少数几家公司。指数基金通常提供即时多元化，因为您可以通过一次购买同时投资多个不同的公司。

即时多元化对新投资者尤其有用。您不必单独出去购买公司——这可能会很耗时，因为做出合理决策可能需要进行研究——您可以选择一个信誉良好的指数基金，并立即接触其中的所有公司。这有助于确保您的投资包括不同规模、行业和增长轨迹的公司。

3. 指数基金具有税收优势

当您出售投资以获取利润时，您必须为您获得的利润(称为资本收益)纳税。如果您持有投资少于一年，税率将是您的正常所得税率;如果你持有它超过一年，你将欠你的资本利得率——这往往低于你的正常所得税率。

由于指数基金的被动性质，基金内的交易非常少，这意味着您不会像使用频繁交易的主动管理基金那样支付那么多税款。

对持有的公司缺乏控制

当您投资指数基金时，您可以选择您要投资的公司类型和行业，但您对所投资的个别公司没有任何控制权;它已经一成不变。如果是价格加权指数，您的资金将根据公司的股价进行分配。如果是资本加权指数，您的投资将根据每个公司的市值进行分配。不考虑任何其他因素，等权重指数平均分配投资。

可能有些公司是您特别喜欢并想拥有更多的公司，但您不能通过指数基金做到这一点。您必须单独投资这些公司。另一方面，可能有一家您出于特定原因而反对的公司，您现在必须成为其投资者，因为它们是某个指数基金的一部分。在这种情况下，您唯一的选择就是不投资他们所在的任何指数基金。

好的多于坏的

指数基金可以成为任何投资者投资策略的组成部分。您可以同时完成许多投资基本面，例如多元化和保持低成本，并且由于 ETF，购买它们的过程就像投资单个公司一样无缝。对于许多投资者来说，指数基金的利大于弊，所有经验水平的投资者都应该考虑将它们作为投资组合。