您是否错过了这个三重税收优惠退休储蓄账户

您可能听说过社会保障不会支付给您足够高的每月福利来支付您退休后的所有生活费用，并且您需要独立存钱来管理您的各种账单。出于这个原因，许多人一直在IRA 或 401(k) 计划中投入资金——以确保他们的职业生涯结束后有储蓄可以动用。

但是您可能会错过另一种类型的退休储蓄计划。实际上，这是一个比 IRA 或 401(k) 提供的税收优惠更多的帐户。

最节税的储蓄计划之一

并非每个人都有资格为健康储蓄账户或 HSA供款。要获得资格，您必须参加高免赔额健康保险计划，并且该计划的定义每年都在变化。

但是，如果您有资格获得 HSA，那么出于一个重要原因(或者实际上是三个原因)，您可以贡献尽可能多的钱。HSA 提供大量税收优惠——比 IRA 和 401(k) 优惠更多。

使用 HSA：

您的捐款将免税

您没有立即提取的钱可以投资，您的HSA收益是免税的

用于支付合格医疗费用的提款是免税的

当我们将 HSA 与 IRA 和 401(k)s 进行比较时，很容易理解为什么它们如此有意义。传统的 IRA 和 401(k) 也提供免税供款，但投资收益是递延税款，取款需纳税。Roth IRA 和 401(k) 提供免税收益和提款，但对供款没有税收减免。

HSA甚至是退休计划吗?

从技术上讲，您可以随时使用 HSA 来支付合格的医疗保健费用。但是，如果您明智地管理您的 HSA，它可以作为退休储蓄计划。

您投入 HSA 的资金永不过期，因此您可以将这笔钱一直带入退休生活。与此同时，许多老年人发现他们每月最大的开支是医疗保健。因此，拥有一个专门的帐户来支付这些费用会非常方便。

使用 HSA，您可以在退休期间提取资金以支付您的Medicare保费和共付额。您还可以提款以支付 Medicare 不会支付的服务，例如牙科护理和眼科检查(尽管 Medicare Advantage 计划通常涵盖这些服务，但原始 Medicare 不提供)。

最重要的是，如果您碰巧在 HSA 中以如此多的钱退休，以至于您不需要将其全部花在医疗费用上，那么一旦您年满 65 岁，出于非医疗目的而提取 HSA 不会受到惩罚。最糟糕的情况是，您将要为提款缴税。但在这种情况下，您真正​​要做的就是让您的 HSA 与传统的 IRA 或 401(k) 相媲美。

不要错过重要的储蓄机会

将钱存入 HSA 可以让您处于更有利的地位，以应对可能是您最大的退休费用。如果您有资格获得 HSA，最好做两件事：

尽你所能贡献，最好达到最大允许贡献

避免在短期内使用您的 HSA，这样您就可以将资金投入其中并享受免税收益

许多老年人在财务上挣扎，特别是因为他们的医疗保健账单变得难以管理。HSA 可以帮助您避免这种命运，并让您过上更舒适、无压力的退休生活。