每个年龄段的4个样本退休储蓄计划

为退休储蓄足够的钱可能意味着您可以舒适地度过生命中的这段特殊时光，而不必担心如何支付账单。但是您需要的数量对您来说是独一无二的，并且与其他人的数量不同。

这可能让您想知道哪种退休计划方法最好。如果你不知道你的第一步应该是什么，这四个策略可以帮助你开始。

向后工作

您每月的社会保障金是多少?您是否还有其他可以依靠的收入来源，例如养老金或赡养费?你会有哪些开支?他们会和现在一样吗?

在您清楚了解退休后的收入和支出情况后，您可以大致计算出退休时需要多少储蓄。研究表明，如果您拥有 60% 的股票和 40% 的债券，将提款率保持在 4% 以下可以帮助您避免资金耗尽。

因此，如果您确定您的支出为 40,000 美元，收入为 30,000 美元，那么您将有 10,000 美元的差距。产生这将需要 250,000 美元的第一年退休账户余额。下表显示了如果您在不同的时间跨度和回报率上每年进行储蓄和投资，您将如何实现这一目标。

数据来源：作者通过 CALCXML计算。

前进

即使您向后努力实现目标并了解到您每年需要 5,000 美元，这也可能不可行。或者，您也可以从预算开始，立即开始您的退休计划。

您当前的支出中有多少是由您需要的东西和您想要的东西组成的?您可以通过取消订阅服务等方式来增加储蓄，但不支付租金可能不是一种选择。您还可以寻找减少可变支出的方法。如果您的年度旅行预算为 5,000 美元，将其减半可以帮助您每年额外节省 2,500 美元。并在 25 年内以 9% 的回报率投资，这可能会增长到 230,810 美元。

一旦你这样做了，你就会知道到你退休时你可以实际积累多少。从那里找出如果还不够的话，如何在退休前的几年里减少开支。或者您如何潜在地创造股息或利息收入流，以帮助缩小收入与支出之间的差距。

收入的倍数

有一些经验法则可以帮助您快速计算出您现在应该存多少钱以及根据您的收入在不同年龄应该存多少钱。下表显示了如果您每年赚 70,000 美元的示例。

数据来源：作者计算。

但有时你花多少钱比你存多少钱更重要。当使用这样的指南时，不会考虑您的费用等重要因素。如果您住在像纽约这样的昂贵州，那么仅住房成本就可能比住在像阿拉巴马这样的物价较低的州要贵得多。如果你是一个积极致力于减少开支的人，你可能需要的比没有的人少，即使他们赚的钱没有你多。

将您的费用乘以 25

您可以使用的另一个经验法则是考虑您将花费多少，将退休后的费用乘以 25。下表显示了根据不同的费用预测，您将来需要多少.

数据来源：作者计算。

就像 4% 规则一样，这种方法假设您在退休后将继续投资。它还需要您做一些工作来估算您将在退休后花费多少。

使用此计算时，您必须保持可管理的提款率。如果您在退休的任何一年取出 10% 的钱，这可能意味着您的资产比您计划的要早得多。

弄清楚您退休需要什么是一个估计，随着您接近该日期，它可能会成为一个不断变化的目标。但是，您越早开始计划，您就越有时间进行储蓄、投资以及在此过程中进行所需的任何调整。