这项免税退休投资可能会带来隐藏的惊喜

投资股票是为未来增加财富的好方法。但通常建议储户在退休后将部分资产从股票转向债券。

原因?股票波动很大，虽然在退休期间保留一些股票是明智之举，但即使在市场下跌时，老年人也应该让自己选择动用储蓄。即使在动荡时期，债券价值也更容易保持稳定，它们支付的利息可以成为退休人员的不错收入来源。

事实上，市政债券是老年人的绝佳投资选择。这些债券由州、城市和其他地方发行，而不是由公司发行以筹集资金的公司债券。

市政债券比公司债券更适合他们。首先，它们的风险非常低。总的来说，债券是比股票更稳定的投资，但从历史上看，市政债券比公司债券更不可能拖欠利息。

其次，市政债券在如此重要的时候为退休人员提供了降低税收负担的​​机会。市政债券利息始终免征联邦税。购买其所在州发行的债券的老年人也可以避免对这些利息支付征收州和地方税。

但与市政债券一样有用的投资，它们并不完美。事实上，您应该了解一个很大的缺点。

社会保障和医疗保险惊喜

许多老年人震惊地了解到，一旦他们的收入超过某个阈值，社会保障福利就会被征税。但这可能会带来更大的惊喜——尽管市政债券利息是免税的，但在确定您是否会为社会保障福利纳税时，它也算作收入。

同时，Medicare 的老年人为 B 部分保险支付标准保费，每年都会发生变化。然而，高收入者在该保费的基础上还要支付附加费。就像市政债券利息计入确定社会保障税收负债的收入一样，它也计入确定哪些老年人将为 B 部分支付更多费用的收入。

不要措手不及

尽管市政债券利息可能会使一些老年人进入收入类别，他们需要缴纳社会保障税并承担更高的医疗保险费，但市政债券仍然是退休时持有的良好投资。然而，关键是要了解拥有它们的含义。

一旦您退休并获得固定收入，税收可能会成为比您工作期间更大的负担。在退休之前与税务专业人士坐下来并制定策略以将您的 IRS 责任降至最低可能对您有益。您最不需要的是一系列令人不快的税务意外，在您应该享受生活的时候，这些意外会给您带来财务压力。