融信财富吴显勇:完胜百发的P2P网络借贷

融信财富吴显勇:完胜百发的P2P网络借贷。

百发还未上线，8%的高收益就已吸引了足够的眼球，以至于10月28日10:28如约上线后因为访问数太大而无法登录。尽管如此，百发仍旧在4小时内成功吸金10亿元，首批创始会员已满，未抢到的用户只能期待下次发售。

虽然无法登录的网站事故被反复吐槽，但可以预见，百度下次发布理财产品，仍旧会遭哄抢，因为8%的高收益。8%的噱头吸引了海量用户，也引起了业内人士质疑。什么样的理财产品才能达到8%这么高的收益呢？要知道银行活期存款利率也不过才0.35%，最高的两年定期也只有不到4%而已。融信财富CEO吴显勇为投资人解释说，事实上，超越8%收益的理财产品还有很多，而仅从收益来看，P2P网络借贷就可以完胜百发的8%。

8%的百发

先来看看百发的8%是如何实现的。货币基金是一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，因此具有“准储蓄”的特征，百度此次联手华夏基金发布的百付宝理财产品即为此类。如果按照百度理财首次公告的内容来看，8%的保本收益确实可以称为高收益，即便是紧接着澄清为“目标年化收益率8%”也还算得上可观，因为通常看货币基金的年化收益率基本维持在4%-5%。

之所以宣称可能达到如此高的收益，是因为百发并不是一款单一的理财产品，而是一个利用互联网金融模式的创新组合型理财计划，其中涉及了多款理财产品。在实际操作中，如果用户投入1元，获取4%收益，百度也会投入1元，获取4%收益，如此便可以达到8%的年化收益率。

“实际并不是优秀的理财产品带来了高收益，只是百度以让利形式进军互联网金融领域，这更像是一种战略部署。”吴显勇说道。更何况这只是目标年化收益率，成功登录百度理财后会发现，其宣传图片上是这样写的“7日年化收益率4.933%”，并且“供参考”。

20%的P2P

早在百度之前，其他两家互联网巨头阿里巴巴和腾讯就已经不同程度的进入互联网金融领域，京东、苏宁等电商大户也高调成立小贷公司涉足金融，互联网金融的火热程度远超人们的想象。相比这些新入者，早就有收益更高的互联网金融产品，却并不为多数人熟知，即P2P网络借贷。不过民间借贷市场潜力巨大，随着其运作逐渐规范、完善，这一便捷、安全、高收益的理财方式将成为更多人投资理财的首选产品。

吴显勇介绍说，P2P网络借贷是民间借贷的新型模式，平台充当借款者和投资人的撮合中介。近几年P2P行业规模迅猛增长，据保守估计2012年全年P2P行业贷款规模约500亿至600亿元，可统计的P2P线上业务借款余额近100亿元，其市场规模可想而知。

正常情况下，网络借贷平台盈利的来源有两种，一种是充当中介收取的相关管理和服务费用，另一种是从借款人借款利率和投资人投资利率之间获取的利差。无论哪种方式，投资人都可以获得较高的利息作为投资收益，一些平台还会以极高的利率或通过奖励、返现等形式给出高达30%、40%以上年化收益的借款项目，当然风险也相应高许多。

而像融信财富这样稳定经营的平台，收益通常稳定在20%左右。高息是吸引投资人最有效的手段，但却不是留住投资人的好办法，安全稳定才是发展的长久之道。保障投资人的资金安全和收益、缓解借款人的融资困境和还款压力、保证平台稳定和安全的运营，如此三方共赢的局面才是平台乃至整个行业的追求，也是融信财富正在做的事业。

安全还是高收益？

如果考虑到高收益必然蕴藏高风险，那大可不必担心。不止收益，在安全性上P2P网络借贷也要更胜一筹，当然是在你选对平台的前提下，不小心“踩雷”需要另当别论。百发的安全性来自货币基金本身高安全性、高流动性、稳定收益的特性，它也因此具有“准储蓄”的称号，并且由中国投资担保有限公司全程担保。值得注意的是，高流动性和高收益率是反比的关系，如今号称的8%年化收益率是由百度垫资并让利于投资人，可以算是其加入互联网金融市场的开门砖，随着市场划分明晰，热度渐弱并走上正轨，收益也必然降低。百发的高安全性，对应的是低收益。

P2P网络借贷则不同，以融信财富为例，虽然运营时间不过一年有余，却拥有十分完善的风险控制体系和安全保障机制。除了一整套规范的风控审核流程，在出现逾期时VIP用户可以享受100%的本金保障。另外，引入第三方担保公司为借款项目全程担保也是保障投资人资金安全的重要手段。

更值得一提的是，融信财富为了控制风险，设有风险准备金制度，资金来源于向信用程度、个人情况不同的借款人收取0-6%不等的审核费用。这些费用会直接进入独立的风险准备金账户，在借款人发生逾期时用于覆盖风险。加上VIP用户的本金保障计划和第三方担保，安全性绝对可以和百发相抗衡。