项目融资，中小企业巧用“保单”。
无需抵押、无需担保、无需评估
近年来，随着国人风险防范意识的提高、理财观念的增强，大部分个人或者企业都或多或少地买过各种寿险、信用保险等。但是等到他们急需用钱的时候，除了想到银行、担保公司、典当行之外，却鲜有将目光投向家里或者单位里那张沉睡的保单。这对于急需资金，又四处碰壁的中小企业来说真是“身揣万贯家财而浑然不知”，十分可惜。
“保单贷款具有无须抵押、无须担保、无须评估、资金下放快捷的特点，是中小企业融资的一条有效途径，应该引起中小企业广泛重视，将公司未来可能产生的资金急需状况考虑进保险购买计划中。
保单贷款形式
保单贷款，就是利用其本身具备的现金价值以获取一定资金的借贷方式。目前我国保单贷款有两种途径，一种是直接向保险公司借贷，另一种是利用保单质押向银行借款。
前不久，《中国经营报》就总结了中小企业巧用保单贷款的4种方式：出口信用保险保单贷款，就是帮助外贸型中小企业将应收账款变为安全性和流动性较高的资产，让其成为出口企业融资时对银行的一项有价值的“抵押品”;内贸信用保险保单贷款能帮助中小企业凭着一张保单就可前往银行贷款;寿险保单贷款，不但可以帮助中小企业筹集到资金，还可以保留保单的保险责任和收益;小额贷款保证保险保单贷款，中小企业无需提供任何抵押物就能在几天内获得资金。
保单贷款5大风险防范
提醒广大中小企业，虽然保单贷款快捷便利，但是其中也隐藏着一些常见的风险需要自身提高警惕，加强防范。
1. 冲着未来融资而办理保险，须知是否为“可借款险种”
保险险种五花八门，但是有些无法开办借款。比如在寿险中，只有像分红保险、教育金等具有保单价值的产品才可办理保单借款，而意外险、一年期的健康险等不能办理。
2. 投保人、被保人、借款人最好一致
中小企业办理保单贷款时，借款人与投保人、被保人最好一致，这样方便保单贷款地顺利进行。如果不一致，申请贷款时需要被保人签署书面同意书。
3. 保单现金价值随时间变化，借款前应确认当时价值
保单的现金价值是随着时间不断累积的，借款前应及时确认当时的现金价值。
4. 注意贷款周期，以免形成滚利
目前，保单贷款的周期通常为6个月，到期后虽然可以续贷，但是在该周期结束后中小企业应立即还清贷款利息，否则利息会在第7个月起计算入贷款额，形成利滚利。
5. 注意保费豁免
在寿险保单中一旦产生保费豁免，该保单将失去质押贷款效力，中小企业应仔细研究保单条款，以免引起不必要的损失。