江苏银行 创新思维向“三农”信贷倾斜

江苏银行 创新思维向“三农”信贷倾斜。

我国是一个农业大国，“三农”问题一直是牵动我国经济发展的重要问题。近年来，江苏银行立足于服务地方经济，高度重视“三农”金融服务工作，积极贯彻落实国家相关政策精神，着力搭建涉农金融支持平台，提升支持“三农”科学发展的金融服务水平，加大对地方经济发展的支持力度，完善农村金融服务体系，为“三农”发展和城乡经济社会一体化建设提供强有力金融支撑。江苏银行为让广大农村百姓享受更加阳光周到便捷的金融服务，更好地支持 “三农”发挥在扩内需、惠民生、保增长、促发展中的基础性作用，深化体制机制改革增强金融服务实体经济能力，引导全行深入推进“三大工程”建设，有效扩大服务覆盖面，提高服务效率，优化服务环境，提升服务供给能力和核心竞争能力。在经济减速上行、产业结构调整步伐加快、市场竞争加剧的大环境下，江苏银行以稳中求进为工作总基调，积极支持农村经济转型升级，呈现出总体平稳、稳中有进的良好局面。

邳州宿羊山镇是驰名中外的“大蒜之乡”，以宿羊山为中心的大蒜连片种植辐射面积已达70万亩，面积居全国第一。经历了2012年“蒜你狠”的暴涨之后，2013年大蒜收购价暴跌7成，从收购企业到农户都感受到了市场的无情。江苏银行及时获悉这一市场变化，伸出了援助之手，通过联贷联保方式，第一时间提供信贷资金1000万元，帮助企业收购农户手中的大蒜，保护企业和农民利益。同时注入资金，扶持大蒜深加工产业。目前，宿羊山的大蒜已化身为大蒜精粉、大蒜片剂、大蒜胶囊等产品，远销东南亚、巴西、阿联酋等11个国家和地区。

对邳州宿羊山镇大蒜产业的扶持，是江苏银行服务“三农”的一个缩影。近年来，江苏银行不断完善经营机制，优化业务流程，创新管理方式，持续加大“三农”信贷支持力度，构建了“覆盖全面、功能完善、分工合理、服务高效”的涉农金融服务体系，走出了一条“城商行下乡”的创新之路。截至2013年6月末，全行涉农贷款余额达859亿元，是2007年末的五倍多。

深耕县域，完善“三农”运营机制

江苏县域经济发达，聚集了大量的中小企业，对金融服务的需求很旺盛。

合并重组以后，江苏银行没有首先在经济发达地区设立分支机构，而是先在省内农业大市宿迁和泰州地区设立了分支行。同时加快在全省县域的网点铺设，目前江苏银行已实现了全省县域机构全覆盖，全行省内网点456个，其中县域机构网点达到了81个，比2006年新增了65个，乡镇营业机构达到13家，同时在镇江设立了保得村镇银行。

截至6月末，全行县域人民币各项贷款余额达784亿元，县域支行贷款在全行中占比已经达20.15%。江苏银行进入乡镇后，激活了县域金融市场，正如宿迁泗阳金融办主任董国宏所说：“江苏银行落户我们泗阳后，给我们金融市场带来一股新风。首先是效率快，国有大行需要分行审批的贷款，江苏银行泗阳支行就能批。即使受到宏观经济的影响，贷款指标不足，但泗阳支行通过创新渠道，贷款规模没有压缩反而有所上升。”

江苏银行高度重视对“三农”信贷需求的特点研究，建立健全金融服务“三农”发展的工作机制和组织保障，有效激活各级行特别是县域支行的经营活力，逐步形成涉农贷款的稳定增长机制。

在审批权限方面，总行给予基层行一定的授信审批权限。在内部激励方面，部分分行对上年度支持农村企业发展获得的财政风险补偿奖励资金全额返回基层支行利润，并按规定提取补偿奖励资金5%用于对发放涉农贷款经办人员的奖励。在降低信贷门槛方面，在保证贷款安全的基础上，提高审批效率，优化信贷服务。同时取消农村小企业贷款承诺费、财务顾问费等收费项目，减轻农村企业负担，把降低农村小企业负担落到实处。

特色经营，构建“三农”产品体系

江苏银行依靠产品和服务的创新，在做大“三农”信贷规模的同时，创出了自己的特色品牌，“龙头贷”、“村官贷”等系列产品相继被推向市场。

江苏银行注重扶持辐射面广、带动力强、发展前景好的龙头企业发展，着力打造“龙头贷”产品。江苏苏农农资连锁集团是省农资销售的龙头企业，江苏银行给予其2亿元综合授信额度，目前该集团在全省粮棉主产区中心集镇已建立2000多家连锁店，成为国家和江苏省化肥储备的重要载体。江苏银行还不断探索新型融资方式，与省农垦集团合作10亿元短期融资券项目，该笔非金融企业债务融资工具在中国银行间市场交易商协会成功注册，在投行类创新业务支持农业发展方面取得突破。

江苏银行还通过扶持农村致富领头人，带动农民共同发展，其中备受好评的大学生村官贷就是很好的例子。大学生村官贷款面向省内面广量大的大学生村官群体，提供最高50万、最长三年的信用贷款。张瑾闽是苏北东海县驼峰镇蔷薇村普通的大学生村官，依靠江苏银行东海支行7万元村官贷款，她吸纳了10余人，开办了当地首个鲜切花项目，300多栋的鲜切花大棚都已被村民争先承包，间接带动100人创业。开办两年来，大学生村官贷已实现苏北地区全覆盖，全行7家分行18个网点提供村官贷款服务，已累计为265位大学生村官提供2843万创业贷款，90%的创业村官享受基准利率优惠，村官创业带动的致富农户人数突破1000人。

多措并举，打造“三农”服务平台

农民在申请贷款中，最大的难题莫过于缺乏有效的抵质押品。针对农民缺乏有效担保的难题，江苏银行与担保公司、大型企业等深入合作，开展了一系列的探索。

江苏银行积极与担保公司合作，直接解决涉农企业贷款担保问题，总行与江苏省农委汇隆担保合作，给予其4亿元担保额度，支持全省各级农业产业化龙头企业。各分行也根据当地实际，采取多种方式解决担保问题。在苏州，苏州分行积极推广“农贷通”业务，重点支持涉及社会民生、公益性以及有良好经济效益的涉农项目，单笔贷款最高500万元，期限最长三年，由苏州市农业担保公司进行保证担保。在宿迁，宿迁分行引入政策性担保机构提供担保，为农村土地流转集中经营户提供最高100万元，期限最长5年的贷款，用于支持农户租赁和转包土地，实现家庭农场式集约化经营，培育农业种植大户。

江苏银行积极发挥金融纽带作用，在提供常规金融服务的同时，将农业上下游产业有机嫁接，解决了农民担保难题的同时，也为他们产品提供了销路。在与全国500强、民营领军企业雨润集团的合作中，江苏银行引入了供应链金融模式。依托雨润集团的担保，宿迁分行为当地生猪养殖户提供1年期、最高100万元的涉农贷款，成品猪由雨润集团统购统收，既解决了农户贷款无抵押的难题，又实现了雨润规模化养殖的目标。目前，该项目实现年销售收入30亿元，新增1000个就业岗位的同时，带动了当地近20万户养殖户增收。

江苏银行还与中国银联携手，推出了一张直接针对农民朋友的“聚宝惠民福农借记卡”。这张为三农人群、大学生村官、城镇困难群体量身定制的银联标准借记卡，不仅具有存取现金、转账结算、购物消费、代收代付等基本金融功能，还具有小额贷款、福农商圈、金融服务价格优惠、保险（放心保）保障、网上销售等多项特色功能权益。