以下是如何从社会保障中挤出额外24%的费用

当您可能能够加强您的福利检查并建立一个财务更安全的未来时，不要满足于更少。

[社会保障]制度并非旨在替代私人储蓄、养老金计划和保险保障……个人自己的工作、计划和节俭将为他带来退休后更高的生活水平……因此，该制度既鼓励节俭和自力更生，又有助于防止我们的国民生活陷入贫困。——德怀特·大卫·艾森豪威尔

艾森豪威尔总统很好地解释了，与某些人的假设相反，社会保障不是施舍。这是一个工作人员在整个职业生涯中付出的计划，作为交换，他们在以后的生活中需要一些必要的支持。

社会保障平均提供我们退休前收入的40%左右，也不太可能完全支持我们任何人。尝试最大化您的收益是值得的，并且有一些方法可以做到这一点，因此您可以从该计划中获得24%(或更多!)的额外收益。

社会保障基础

有很多方法可以增加您的社会保障福利，我们将重点介绍其中最强大的一种。为了做好准备，请知道我们每个人都有一个完整的退休年龄，在这个年龄我们可以根据我们的收入历史开始领取我们有权获得的全部福利。对于我们大多数人来说，完全退休的年龄是66岁、67岁或介于两者之间。

不过，我们实际上可以早在62岁到70岁就开始领取福利——何时开始领取对我们的支票金额有很大影响。

如何收取额外的24%或更多

对于超过您的完全退休年龄，您延迟开始领取福利的每一年，直到70岁，您的支票将增长约8%。因此，从67岁推迟到70岁将使您的福利增加约24%——足以将2,000美元的支票变成2,480美元的支票，并将年度福利从24,000美元增加到近30,000美元。同时，尽早开始收取您的支票会使它们缩水。

延迟似乎是一个不费吹灰之力的举动，但请考虑大局：

稍后开始收集意味着您将收到更少的支票。那些早点开始的人会收集更多的支票。

对于那些过着平均寿命的人来说，你什么时候开始可能并不重要——除了你的配偶，因为你们两个可能能够通过协调的社会保障策略来最大化利益。

许多人根本无法推迟到70岁，因为他们很快就需要这笔收入——可能是由于失业、健康问题、不得不照顾亲人和/或储蓄不足。健康状况不佳的人也最好早点开始。

如果可以的话，延迟您的整个退休时间，除了提高您的社会保障福利外，还可以通过多种方式获得回报。例如，您将能够为退休储蓄和投资几年，而您的积蓄将有更长的增长时间。它也将不得不支持你更少的年头。

推迟社会保障的一种方法是从您的其他退休账户中提取更多资金，例如IRA和/或401(k)，直到您开始社会保障收入流。

每个人的情况和决策过程至少会有所不同。花一些时间了解更多关于社会保障的信息，这样您就可以做出明智的决定并从该计划中获得更多收益。