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许多人渴望成为房主以开始建立资产

来源:时间:2021-12-08

许多人渴望买房,因为他们可以开始建立资产,从房产价值的增长中受益,并使这个地方成为自己的。

但是,虽然在适当的情况下成为房主可以获得经济利益,但如果您在真正做好充分准备之前购买,也可能会损害您的财务状况。

事实上,如果这四个标志中的任何一个适用于您,那么您最好租一段时间而不是购买房屋。

1. 你不确定你会在原地待几年

当您买卖房屋时,您必须支付转让税、产权保险费、律师或托管机构的贷款费用,以及许多其他杂项费用。如果您要出售房屋,在大多数情况下,您还必须向买方和卖方的房地产经纪人支付佣金。

这些关闭成本可能非常昂贵。如果您在家里住几年,您通常可以收回交易成本并在购房时收支平衡,因为理想情况下您的财产会升值。但是,如果您在购买房产后必须在短时间内出售,您可能会因与出售相关的交易成本而损失大量资金。

如果您有幸通过出售房屋获利,如果您在出售房屋之前至少两年没有保留房屋,您最终可能还要缴纳更多税款。您可以避免支付高达 250,000 美元(作为单身申报人)或 500,000 美元(作为已婚联合申报人)的资本利得税,但您必须在过去五年中至少两年内将该房屋作为您的主要住所,然后才能出售。

如果您计划在不到两年的时间内搬家,您可能需要推迟购买,因为您最终可能会赔钱或为原本可以避免的收益纳税。

2. 你工作的时间不长

当您申请抵押贷款时,贷方会查看您的债务收入比。这是相对于您拥有的收入而言的债务数额。

但是,您不一定会为每一美元的收入获得信贷。通常,如果您至少两年没有在同一雇主或同一工作中获得稳定收入,那么贷方可能不会计算您的所有收入。那是因为人们认为未来这笔钱是否会继续流入太不确定了。

如果您最近才获得加薪或开始新工作,您可能希望租得更久一些,直到您拥有更稳定的工作经历以展示您潜在的抵押贷款人。

3. 您的财务凭证不符合要求

如果您有很多债务或您的信用评分很低,那么您可能无法以具有竞争力的利率获得贷款,因为贷方在决定您是否可以借款以及向您收取费用时会考虑这两个因素。

与其从有限数量的愿意为您提供贷款的贷方那里接受昂贵的抵押贷款,不如租几年,同时努力偿还欠款并获得良好的信用评分。

4. 你没有省下一大笔钱

买房是一个昂贵的提议。您将需要首付,理想情况下为您房屋价值的 20%。

需要首付以保护贷方。虽然一些抵押贷款机构允许您以低至 3% 至 10% 的首付借款——具体取决于贷方——但由于私人抵押贷款保险(PMI),首付低于 20% 则需要更高的月供。

您还需要资金来支付搬家费用和交易费用,这可能相当于贷款价值的 2% 到 5%。而且,如果您的收入下降,最好有一笔应急基金来支付意外的房屋维修费用或支付每月的住房费用。

因此,如果您没有积攒数月的生活费用、购房首付和足够的现金来支付过户费用,那么继续租房是正确的做法,直到您可以存下这些资金。

虽然如果您急于购买,继续租房可能没有吸引力,但毫无疑问,在某些情况下这样做是正确的选择——如果这四件事中的任何一件适用于您,那么您最终可能会过得更好你等待一段时间才能获得自己的财产。

图说财富