3个可能让您在退休后更富有的关键决定

在您的退休计划过程中，您将面临许多可能难以驾驭的重要决定。但重要的是你给他们很多想法。

这三个选择尤其有可能使您的退休生活变得更好。但如果你搞砸了，你可能会终生现金短缺。

1. 您申请社会保障的年龄

您退休后有权获得的每月社会保障福利将取决于您在工作中最赚钱的 35 年期间的收入情况。但这并不是决定收益的唯一因素。您的申请年龄也将发挥作用。

一旦您达到完全退休年龄或 FRA，您就有权根据您的工资历史获得全部月度福利。但是您不必等到 FRA 才能注册社会保障。您最早可以在62 岁之前申请福利，但是您在 FRA 之前提交的每个月，这些福利都会减少。

如果您延迟通过 FRA 提交申请，则会发生相反的情况。在这种情况下，您每推迟一个月都会增加您的福利，直到 70 岁。

选择最符合您的计划和目标以及您的情况的社会保障申请年龄至关重要。如果您担心您的储备金会不足，您可能想在稍后归档方面犯错。而且，如果您有大量可支配的储蓄，那么早点提交可能适合您。但要花大量时间在合适的年龄开始领取这些福利。

2. 您选择的退休计划

税收对一些老年人来说是一个巨大的负担。因此，选择一个将它们最小化的退休储蓄计划是值得的。

如果您将退休储蓄存入传统的 IRA 或 401(k)，您的供款将获得预先税收减免。但您的提款将在退休期间缴税。

另一方面，如果您选择将储蓄存入 Roth IRA或 401(k)，您将放弃对供款的税收减免，但在退休期间可享受免税提款。如果您希望有很多其他应税收入来源，那么罗斯可能是更好的选择。

当然，您不必只选择其中之一。您可能会决定将部分资金存入传统的退休计划，而将剩余资金存入 Roth 账户。这样做可以让您从税收的角度享受两全其美。

3. 您投资退休储蓄的方式

对退休储蓄过于安全可能会导致您在高年级到来时表现不佳。即使您是厌恶风险的人，您也可能想走出自己的舒适区，在距离退休还有很多年的时候买入 IRA 或 401(k) 中的股票。

想象一下，在 40 年的时间里，您每月为储蓄贡献 500 美元。如果你大量投资股票，你可能会设法获得年均 8% 的回报，这略低于股市的平均水平。反过来，这会给您留下 150 万个窝蛋。

但是，如果您大量购买债券，您的退休计划可能只会看到平均每年 4% 的回报。在所有其他条件相同的情况下，这将使您的储备金减少到 570,000 美元。这不是零花钱，而是 150 万美元。

仔细权衡你的选择

您在退休前做出的选择可能会严重影响您的晚年生活。请注意您何时申领社会保障金、您将退休储蓄存放在何处，以及您如何投资您辛勤积蓄的钱。运气好的话，您将做出一系列明智的决定，让您充分享受退休生活。