当太多的意外账单出现时,有些人最终会欠下信用卡债务。其他时候,信用卡债务会随着时间的推移缓慢但肯定地增加,以至于变得越来越难以管理。
作为一般规则,最好不要累积任何数量的信用卡债务。您积累的越多,您因利息费用而损失的钱就越多。
但这并不是信用卡债务的唯一问题。以下是一些过度平衡可能会在财务上损害您的方式。
1. 它可以让你获得更高的抵押贷款利率
您拥有的信用卡债务越多,您的信用利用率可能就越高。这是衡量您现有循环债务相对于总信用额度的比率。一旦该比率超过 30% 的阈值,就会导致信用评分受损。例如,如果您的总信用额度为 10,000 美元,而您的欠款超过 3,000 美元,您可能会面临负面后果。反过来,这会使借贷变得更加昂贵。
如果您想买房,过多的信用卡债务可能会使您的信用评分较低——从而使您陷入较高的抵押贷款利率。此外,如果您的债务过多,以至于它垄断了您过多的收入,抵押贷款人可能会完全拒绝您的抵押贷款。
2.它可以使个人贷款更昂贵
就像当您的债务负担巨大时,您可能会被抵押贷款的较低利率困住一样,同样的事情也可能发生在个人贷款上。事实上,由于个人贷款是无担保的——也就是说,它们没有特定资产的支持——贷方严重依赖借款人的信用评分来确定要发放的利率。但是,如果大量债务拖累了您的分数,则可能意味着要支付更多的借款。
3. 它可能会导致您失去利润丰厚的信用卡优惠
有很多信用卡提供有吸引力的奖励计划和注册奖金。这些可以让你的口袋里有额外的现金,但如果你的信用卡债务水平高导致你的信用评分下降,你可能没有资格获得这些优惠。如果有的话,您更有可能被信用卡卡住,该信用卡提供较少的奖励并且对新余额收取更高的利率。
摆脱债务
如果您以某种方式积攒了一大笔信用卡债务,请不要绝望。相反,尝试尽快减少这种平衡。
设置预算,以便您可以仔细跟踪您的支出,并尽可能减少开支以腾出资金来偿还债务。你也可以考虑找一份兼职来筹集额外的现金来偿还你的债务。
同时,看看您是否有资格进行余额转移,这将允许您将现有信用卡余额转移到利率较低的新卡上。反过来,这将使摆脱债务更容易,成本更低。你越早这样做,你的个人财务受到的打击就越小。
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