浅析消费金融三大模式　场景化成新风口

浅析消费金融三大模式　场景化成新风口。

在“互联网+”战略的积极推动和影响下，互联网、大数据、移动应用技术将不断进行应用创新，国内消费金融的发展突飞猛进。

据《中国个人消费性贷款调研报告》央行调查数据显示，中国消费金融市场进入爆发期，未来5年市场容量将以每年20%以上的增速扩张。

截至目前，消费金融市场体系已初步形成。消费金融市场完整体系主要由以下几大系组成：

第一类是消费金融公司，由银监会批准成立，拥有消费金融牌照。以北银消费金融公司为例，作为国内最早涉足消费金融的非银行机构之一，北银消费金融公司成立之初，便将市场客群定位于中低收入群体，为其提供贷款支持与服务。

第二类是电商系，具备应用场景，依托于电商平台的消费金融业务。以蚂蚁金服旗下的蚂蚁花呗为例，蚂蚁花呗依托淘宝、天猫海量交易数据，坐拥于自身强大的线上消费场景及丰富的用户资源优势。此外，蚂蚁花呗通过支付宝的庞大交易数据及芝麻信用完成对用户消费习惯及诚信等级进行把控，建立起完善的信用体系。

第三类是平台系，主要由互联网消费金融公司为代表。以专注消费金融领域的惠人贷为例，平台以打造B2B2C消费金融创新模式为核心，将场景化消费分期业务深入用户消费场景之中，通过与教育、汽车、旅游、租房、健康等行业机构合作，将行业机构的用户痛点作为消费金融的场景应用的突破点，构建惠人贷、行业机构、消费用户完整生态，实现三方需求共赢的生态闭环。同时，平台借助互联网大数据优势，提升风控韧性，降低资金风险率。提升中低收入生活质量和效率，实践普惠金融服务理念，促进中低收人群改善生活，提升消费能力，持续健康的拉动消费领域内需能量释放。

面对行业市场竞争的日益加剧，以垂直细分领域场景化金融消费趋势将脱颖而出，场景化消费模式将不断挖掘出大众消费需求，建立起打通行业间的用户数据通道，形成消费金融市场共赢生态圈，并不断制造消费金融市场红利，拉动经济内需增长，促进消费升级趋势发展。

由此可见，场景化将开启消费金融新的风口，万亿级消费金融市场将成为未来互联网金融及资本市场的发力点，消费金融蓝海市场将一触即发。