2条可能扰乱您退休生活的社会保障规则

许多老年人不可避免地最终严重依赖社会保障来支付账单。这适用于那些尽最大努力独立为退休储蓄的人。现实情况是，退休往往比老年人预期的要昂贵，因此他们经常被迫依靠社会保障来维持生计。

然而，问题在于社会保障是一个复杂的程序，其中包含许多规则。如果你不熟悉它的工作原理，它可能会让你的退休生活偏离轨道。这里有两个规则，如果您没有预料到它们，它们可能真的会打乱您的计划。

1. 提早申请通常意味着终身锁定较低的福利

您退休后有权获得的每月社会保障福利是基于您在劳动力中收入最高的 35 年所赚取的工资。从那里，您可以在达到完全退休年龄或 FRA 后领取该福利。

FRA 不是通用的。它基于您的出生年份，如下所示：

数据来源：社会保障局。

不过，您可以比 FRA 更早地注册福利。事实上，您可以在年满 62 岁后首先申请社会保障。但是如果你走那条路，你必须意识到你的每月福利会减少。这种减少通常会在您退休后的剩余时间内保持有效。

为什么是“一般”?从技术上讲，您可以在一生中撤销一次申请，并在以后领取福利。但有一个问题。

要利用重新选择选项，您必须在提交申请后的一年内撤回您的福利申请，并偿还您收到的所有社会保障福利。许多提早申请的老年人在第二部分遇到麻烦，因此他们终生无法获得较低的福利。

2. 福利需缴税

有些州对社会保障征收自己的税，而其他州则不理会这些福利。但是，即使您不在税收优惠的州退休，您仍然可能会因税收而损失一部分收入。那是因为社会保障在联邦层面应纳税，具体取决于您的收入情况。

不幸的是，您不需要赚很多钱就可以对您的福利征税。如果您的临时收入(您的非社会保障收入加上您年度福利的 50%)介于 25,000 美元和 34,000 美元之间并且您是单身，或者介于 32,000 美元和 44,000 美元之间并且您已婚，那么您的社会保障金额高达 50%福利可以征税。超过 34,000 美元的单身人士和 44,000 美元的夫妻，您的福利可能高达 85% 需要征税。

了解规则

您对社会保障的了解越多，这些和其他不太有利的规则对您的伤害就越小。如果您知道提前申请会导致终身每月福利降低，您可以让自己工作更长时间，避免在 FRA 之前申请社会保障。

现在您知道对福利征税，您可以采取措施避免它们。这可能意味着搬到一个不征税的州或将您的退休储蓄保存在Roth IRA 中，因为从该类型帐户中提取的款项不会计入临时收入。

社会保障可能不是最简单的导航程序。但是你对它了解得越多，你就越能充分利用它。