印度储备银行的普惠金融指数:一项非常及时的举措

印度储备银行推出的金融包容性指数非常及时和重要，因为它为我们在这个主题上谈论的一切赋予了一个数字。普惠金融已列入所有政府和监管机构的议程，并超越了提供存款账户或贷款的概念。该指数包括 97 项广泛的属性，其中一项假设涵盖资本市场保险和其他银行服务。该指数将于每年 7 月公布，截至目前，印度储备银行告诉我们，该指数在 2021 年 3 月为 53.9，而 2017 年 3 月为 43.4。它包括三个主要属性：访问、使用和质量。

选择的日期很有趣，因为 2017 年恰逢我们摆脱了非货币化，人们不得不转向数字化，这为数字银行业务提供了动力。这也是 Jan Dhan 账户被广泛使用的时期，该账户现在已成为将任何现金转移给受益人的渠道。因此，政府大力推动通过该账户纳入。因此，随着资金不断流经这些账户，预计访问和使用会自动增加。此外，随着数字银行业务的快速发展，这将增加该指数的权重。

可以回忆一下，政府针对农民和个人推出了一些比较激进的保险计划，这意味着保险人口的覆盖范围有扩大的趋势。PM 健康保险计划一直很受欢迎，实际上扩大了对所有有需要的人的保险范围。这反映在分数上升了大约 10 分上。

该指数必须被视为一个数字，并且与基准年无关。因此，数字 100 意味着根据使用的标准，整个人口都包含在金融系统中。人们可以希望这个数字只会随着时间的推移而增加。增长的速度在这里很重要。

基于RBI提供的有限信息的一些想法指数如下。首先，在银行业务方面，我们可能已经达到了最佳状态，因为 Jan Dhan 账户的增量一直很慢。此外，随着货币形势的正常化，推动数字化的力度也减弱了。其次，要增加这一数字，必须增加非银行服务。在这里，人们不得不使用更多的共同基金和保险产品。这真的会加速吗?保险公司和共同基金在这方面面临挑战，因为通常低收入人群是小额客户，而且纳入成本很高，可能不值得他们花时间。第三，即使对于银行业来说，看看所见证的交易是否超出了接收工资、养老金和转账的强制 Jan Dhan 账户也会很有趣。

理想情况下，如果 RBI 将该指数分解为各个部门，以便可以集中于特定部门，那将是有用的。迄今为止的进展肯定令人印象深刻，但可能会偏向银行业，并进一步偏向政府推动金融产品作为其社会发展计划一部分的领域。这是 RBI 的一个非常好的开端，应该定期监测以衡量进展速度，因为这将有助于未来朝着正确方向制定政策。