20多岁的3项基本退休计划

年轻有它的优势。例如，您可以在第二天进行运动而不会感到酸痛。您还可以在很少的睡眠中度过富有成效的一天。而且，更实际的是，您可以为富裕的退休生活奠定基础。

你作为一个退休保护的优势是35或40年了，你的65个生日。时间是投资者的强大资源。您拥有的时间越多，您的收入复合就越多。

时间还使您能够通过每月小额投资与大额、预算有限的每月投资来积累财富。例如，假设年均增长率为 7%，则在 35 年内每月投资 600 美元将增长到 100 万美元。如果您只有 25 年的投资时间，则每月需要 1,318 美元才能达到相同的余额。

要利用你拥有的时间(在它消失之前)，现在就进行这三个退休计划。

1. 自动化您的退休供款

每个月应该自动发生两笔交易：

您的钱会存入一个税收优惠的退休账户。将 8% 或更多的收入存入 401(k)。如果您在 IRA 中存钱，看看您是否可以最大限度地提高您的年度供款。在 2021 年和 2022 年，您每年最多可以捐款6,000美元。

这些存款投资于金融证券。

您希望这些交易自行发生，而无需您采取任何其他行动。这样做会使您的退休储蓄计划处于自动驾驶状态，事实证明这可以支持更高的储蓄率。一份 2021 年先锋报告发现，自动注册 401(k)s 的储蓄率比自愿计划高 57%。

所有 401(k) 和许多IRA 都支持自动存款和投资。如果您在工作中没有 401(k)，请购买 IRA，以找到一种费用低廉且具有您需要的自动化功能的个人退休账户。

2. 根据您的时间表进行投资

在35 或 40 年内，您应该不需要使用退休账户中的资金。该时间表使您可以自由地进行更积极的投资。

这是为什么。当您投资以最大化增长时，您可能会看到更多的波动。波动性可能对财务造成破坏性影响，也可能不是问题，具体取决于您是否需要使用您的资金。如果您立即需要现金，波动性可能会迫使您以低于正常价格的价格出售您的证券。如果你不需要现金，你就不需要出售。您无能为力，等待股价回升。

那么，积极投资意味着什么?对于退休储蓄者来说，这通常意味着将退休金的 80% 至 90% 投资于股票基金，其余投资于低风险的国债基金。您可以分散您的股票基金，以接触不同的行业、资本化和地域。或者，您可以通过使用标准普尔 500指数基金作为您的核心持股来让事情变得简单。

3.开始存钱

现金在您的退休计划中扮演着重要的角色。当发生财务紧急情况时，手头现金会阻止您利用退休投资组合来度过难关。这就是为什么在积累退休财富时增加现金储蓄是明智之举。

同样，自动化在这里是您的朋友。设置自动存款到高利率现金储蓄账户。保留这些存款，直到您的应急基金余额足以支付您六个月的生活费用。如果您将资金用于任何用途，请重新启动您的自动存款以补充这些准备金。

时间在你身边

有些人可能会建议您在 20 多岁的时候享受青春。这是个好建议，但也要注意你的未来。您今天所做的投资所获得的收益远远超过您五年或 10 年后所做的投资。如果你等待储蓄，你就会失去这种优势——可能会使你富有的退休生活面临风险。