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农行纯利增12.65% 不良贷款小幅双升

来源:时间:2014-08-27

农行纯利增12.65% 不良贷款小幅双升。

8月26日,农业银行(601288.SH,1288.HK)发布2014年中期业绩报告,报告显示,农业银行2014年上半年实现净利润1040.67亿元,同比增长12.65%。

截至2014年6月末,农业银行总资产达到16万亿,较上年末增长9.92%。在资产质量方面,不良贷款余额和不良贷款率双升。上半年,农业银行不良贷款余额975亿元,比年初增加97亿元;不良贷款率为1.24%,比年初上升2个BP。

农业银行副董事长、行长张云表示,受经济周期的影响,银行业不良贷款的数量和不良率普遍上升。和同业相比,农行无论是在数额还是比率上的增加都较少。

公司类房地产不良贷款实现“双降”

“不良贷款的上升,主要是因为法人类贷款质量下滑明显,而个人类贷款不良增长较少。”农业银行风险管理部副总经理田继敏表示,上半年已核销不良贷款69亿元,打包出售83亿元。下半年随着宏观经济逐步改善,资产质量也将逐步稳定回升。

在房地产贷款方面,到6月末,公司类房地产贷款余额4322亿元,比年初增长9.4%;个人住房按揭贷款余额1.45万亿元,较年初增长12.2%。其中,首套房占比96.4%,比年初上升1.3个百分点。

从资产质量来看,公司类房地产不良贷款实现双降,公司类房地产贷款不良余额14亿元,比年初下降7亿元,不良率为0.33%,比年初下降0.21个百分点。个人住房按揭贷款不良余额小幅上升,比年初增加2.2亿元;不良率为0.28%,比年初下降0.01个百分点。

田继敏认为,个人住房贷款的不良情况,主要涉及江浙一带跟钢贸有关的业主。从整体情况看,房地产在一、二线城市问题不大,在三线、四线城市可能出现滞销情况,但是风险总体可控,对农行房地产贷款质量也持有信心。

6月末,农行核心一级资本充足率为8.65%,资本充足率11.89%。董事会办公室主任许多称,农行自IPO以来一直没有进行股权再融资,资本的增长主要靠内生和优化结构来节约资本。现在随着业务的发展,根据监管部门资本工具的创新,考虑引进外部资本补充机制。

8月18日,农行发行300亿元的二级资本债,对资本充足率提升0.3个百分点。8月14日,银监会批准农业银行发行不超过800亿元的优先股。许多透露,农行已向证监会递交发行优先股的申请,计划在今年发行不超过400亿元的优先股。如果发行成功,资本充足率将会有0.4个百分点的提升。

小微企业贷款增速12%

截至2014年6月,农业银行各项存款和各项贷款分别达到12.81万亿元和7.84万亿元,分别较上年末增长8.45%和8.53%。

上半年,农业银行新增贷款6161.94亿元,增速为8.5%。贷款投放优先满足“三农”和县域金融需求,重点投向现代农业、新型城镇化建设和新型农业经营主体。积极拓展国家稳增长投资项目,新发放重大项目贷款503.36亿元,新增铁路建设贷款236.97亿元,棚户区改造贷款余额达217.26亿元。

在支持小微企业发展上,农行上半年小微企业贷款余额9112亿,比年初增加979亿,增速为12%,高于全行贷款增速4.7个百分点,占全行所有贷款比重为11.6%,比年初提升0.3个百分点。

从效率上看,农行正在采用“工厂化”审批模式,改变内部的流程和授权,提升小微企业的服务效率。从产品上看,小微企业同大型企业对金融机构信贷产品需求不同。农行为小微企业量身定做相关产品,并跟保险公司、担保公司进行合作,有效防范风险。从价格上看,农行针对小微企业融资贵的问题,控制对小微企业贷款价格的上升幅度,最高不超过30%,同时对小微企业中间业务的收费进行优惠。

张云表示,小微企业在发展过程中竞争激烈,存续期一般只有2年半左右。从银行角度来讲,还需要控制风险。目前,农行已建立对小微企业准入的风险防控体系,风险比率为1.7%,在农行可承受的范围内。(编辑 王芳艳)

(21世纪经济报道)



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