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江川金融陈殿左:强大的线下支撑是微信贷的最大优势

来源:时间:2014-05-21

江川金融陈殿左:强大的线下支撑是微信贷的最大优势。

近年互联网金融发展迅猛,为中国金融创新带来了新气象,传统金融机构也感受到了互联网的冲击并采取了相应的行动。据悉,过去一直深耕于小微金融、小微融资领域的国内知名金融服务机构江川金融近期也开始发力互联网金融,并正式推出了自己的互联网金融服务平台——微信贷,引起业内广泛关注。

在日前举行的2014年中国金融论坛上,江川金融副总裁陈殿左先生做了以“互联网金融创新的风险管理”为内容的主题演讲,受到了与会代表的强烈关注。在会议间隙,记者有幸邀请到陈总,就互联网金融和江川金融微信贷的一些情况进行了采访。

记者(以下简称记):陈总您好,请您谈谈江川金融推出互联网金融服务平台微信贷的一些基本情况。

陈殿左(以下简称陈):作为国内首家综合性金融服务公司,也是金融服务行业的高新技术企业,过去六年,江川一直在小微融资领域进行探索,但基于对相关法律风险的顾虑,公司一直专注于做小微优质资产,基本没有在负债端开展业务。随着外部环境的改变,江川金融的互联网平台——微信贷目前已经正式上线。

微信贷可以算得上是国内首款集B2C、P2P、O2O三种商业模式为一体的网络信贷平台,是基于江川金融在小微信贷方面丰富的业务经验,并结合互联网技术,为小微企业和个人提供“微小数额”的资金融通服务。通过微信贷平台,一方面,有资金需求的借款客户(借款人)提出借款申请,经全面调查审核后由微信贷平台发布借款信息;另一方面,有闲置资金的投资人在微信贷平台上选择自认为合适的借款人(标),根据风险偏好选择是否有担保的借款项目,然后在微信贷平台的帮助下将资金出借给借款人,获得投资收益。

记:江川金融微信贷和流行的互联网P2P金融平台有什么不同?

陈:目前一些流行的P2P金融平台,更倾向于定义为互联网业务,其次才是金融业务。从业人员就可以看出来,他们的核心团队,大部分主要是做互联网或是做信息技术的。而江川金融微信贷首先是一个金融服务平台,然后才是互联网业务。江川金融微信贷的业务更多是基于线下成熟体系的支撑,而不仅仅是单纯上线上P2P平台。我们的核心团队,更多的是做传统金融服务业的。比如江川金融和微信贷的创始人、董事长刘迎生先生,就是中国民商法律与金融服务领域专家,长期从事银行、投资、融资、并购领域的法律和金融服务工作,担任多家政府机关、大型银行、中央企业集团等单位的常年或专项法律顾问,主持或参与过数百个诸如北京东方广场、湖南洞庭湖大桥、北京奥林匹克饭店、大新华航空、柯达中国、合山电厂、罗布泊钾肥等房地产、交通、能源、化工等领域的大型项目融资。我本人,从98年起就是国内著名风险管理咨询公司主管业务的负责人,为数十家企业提供风险管理咨询和信用评级建模工作。曾主持中石油、中联重科、潍柴动力、农行等大型企业和金融机构的风险管理体系建设和信用评级模型开发项目。

江川金融微信贷和目前流行的P2P金融平台最大的不同,可以用一句简单的话来概括,那就是江川金融拥有强大的线下支撑,核心团队成员具有丰富的风险管理和金融从业经历。公司自成立以来沉淀下了高价值的线下传统金融业务模式、经验和数据,能够在互联网金融蓬勃发展的今天发挥更大的作用。

记:您在论坛上的发言,主要分享了江川金融微信贷的风险控制问题,讲得很深很透,需要慢慢去领悟,您能否将其中的几个关键点简单概括一下呢?

陈:关于江川金融和微信贷的风险控制机制,可以精炼成五句话。1、坚持小额分散,严格控制单个借款人的借款金额。江川金融风控政策规定单个借款人的借款额不得超过江川金融净资产的2%,信用敞口不得超过江川金融净资产的1%。集中度方面的控制标准比银行和小贷公司更为严格。2、线下团队严格的审查。江川目前在全国30个城市有自己的贷款营销团队,在50多个城市有自己的独立调查员,独立调查员根据公司的标准和规范对借款人进行实地勘查和面访。3、自主开发评级授信模型。江川基于过去六年多所积累的借款人行为数据和属性数据,开发出了评级授信模型,借款人的信息采集过来后,放到模型中即可以自动给出授信结果,包括额度和定价。4、全方位的信息采集和交叉验证。江川金融采集的借款人信息包括来自公安、工商、税务(包括税控机中数据)、等多种渠道,交叉验证保证信息真实。不仅如此,为了方便信息的采集,我们还开发了专门的工具,比如导出税控机开票信息的插件等。5、强大的贷后管理。江川金融建立了完善的贷后管理系统,可随时监察借款人的还款行为,通过贷后的信息采集监控借款人的经营变化,通过还款行为和对经营变化的分析对借款人进行分级管理。

记:最后一个问题,请您谈谈P2P网贷平台的发展前景以及对微信贷的未来期望。

陈:P2P网贷行业的快速发展,体现了中国互联网金融领域强大的创新能力。之前和业内人士交流,他们也谈到:目前金融资产配置是极不合理,大概有40万亿到50万亿的金融资产是需要重新配置。小微融资服务是一个拥有巨大潜力的市场,即使到现在为止最乐观的估计,P2P行业配置的资产可能是千亿级的。可以说,在这个领域不存在竞争,因为大家都有足够大的市场空间。

江川金融是互联网金融的后发者,关于微信贷的发展规划,希望通过我们的努力,借助传统信贷行业资源及互联网优势,将其打造为优秀的中国小额互联网金融服务平台。



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