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浅析信用贷款融资的条件和优势

来源:时间:2013-07-11

浅析信用贷款融资的条件和优势。

中小企业在融资贷款的时候,总会为苦苦找不到合适的抵押品或是抵押品已经用于其他融资贷款的抵押而烦恼。其实,银行和金融机构早已针对信用良好,经济效益突出,管理严谨、拥有良好发展前景的中小企业融资提出了解决方案。

信用贷款是根据借款人(企业)的信用情况进行发放的,借款人无需提供抵押或是第三方担保,而是根据银行对企业的信用评级,对企业进行综合授信。由于此类贷款方式对银行或金融机构来说,具有巨额风险,因此对借款人的市场前景,管理水平,产品的经济效益,特别是企业的财务管理状况等各方面进行严格考察,以此来避免高额风险。

信用贷款的优势

1、帮助企业提高信用评级:由于信用贷款对企业的自信要求十分严格,银行对企业各项指标进行考核的同时,企业可以根据银行反馈的结果对自身进行改善,进一步提升企业的各项管理能力,提高资信评级。

2、可循环使用,解决企业流动资金问题:在授信期限内,企业可以循环使用授信额度,例如银行对企业授信200万,期限为1年,企业在一年内循环使用5次,则相当于为企业提供了1000万的流动资金,为企业现金流注入活力,帮助企业更有效地提高产品质量,更快的占领产品市场。

3、无抵押、无担保:采用信用贷款方式进行融资,不需要提供任何抵押物或是担保,解决了企业对抵押率的担忧,

4、降低融资成本:可循环使用的信用额度,减少了每次融资时支付给担保公司的服务费用或是抵押物的仓储费用;同时还避免抵押物所有权的变动而带来的减产、减收等损失。有效降低企业的融资压力。

信用贷款的申请条件

1、企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

2、经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

3、企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意;

4、企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

每个商业银行都会根据自身情况以及当地企业发展的情况,对其客户制定相关的要求。中国银行发行的“税贷通”信用贷款中,除了上述要求外,还针对考察企业近两年在当地税务部门的纳税情况,更好的结合各项综合指标,为企业进行综合授信。另外,信用贷款还能与其他融资放方式结合使用,为企业提高融资效率,注入更多流动资金。

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