企业贷款融资到底找谁？

企业贷款融资到底找谁？。

企业在申请贷款的时候不知道有没有碰到以下问题：

我跟另一家企业条件类似，为什么他们能批下来我们不能获批呢?

我在两家银行申请贷款，第一家在看了我的材料后完全马上回绝，但是第二家银行看了我资料后却非常友善的为我提供融资策略，最后贷款也批了下来?

在融资的时候，这样的误区您的企业有没有呢?

去银行贷款，我认识行长就够了，没必要在和下面的客户经理打交道。

我的条件太好(或太差)，要贷款简简单单(或根本不可能)，没必要找什么客户经理贷款。

作为中国银行业下一个蓝海市场，中小企业信贷已经正在转变，市场在变，情况在变，中小企业的业主们也该适应这个变化，根除以往残留的融资舞曲和错误观念，及时调整融资策略，银行才会对企业刮目相看。其实企业主们拥有这些观念并不是他们自身就这么考虑，而是我国国有银行垄断格局以及迟缓的对外开放进度造成了银行市场远远无法跟上企业发展的步伐，缺少银企沟通，对中小企业的服务以上长期滞后，因此在给中小企业留下了诸多误解和疑问。随着各大商业银行改制上市、外资银行加入国内市场，市场化进程提速，银行逐渐看重中小企业的服务，针对中小企业出台了一系列的融资政策，下大力度扶持中小企业发展。众多商业银行更是下足功夫，面向不同特点的中小微企业推出了具有针对性融资产品。

首先，向大家介绍与企业们打交道的代表--客户经理

客户经理通过对企业的考察，撰写对企业融资起决定性作用的“信贷报告”。企业业主们也许经常会碰到直接闯进办公室的扫楼者，或是接到陌生的拜访电话，甚至在网上搜索出来的联系电话，都是可以为您办理贷款业务的客户经理。他们是银行信贷业务的前端，要知道，他们的出现并不是为了专程来打扰您的工作，相反是为了给您的企业注入资金活力，更好的为企业融资进行规划设计。他们拜访的目的，是为了搜集您的贷款需求，贷款目的，风险保障、企业资料，进一步汇总整理，编纂信贷报告，然后提交上级审核。

那么，每天接触那么多客户经理，如何分辨哪一个才是企业的“伯乐”呢?

1、业务积极性高，信贷报告写作速度快，信贷流程操作迅速，快速判断风险点，第一时间判断贷款操作是否可行，下决心快。

2、了解企业所在的行业，最好有过的同类企业或行业成功操作的先例，双方能高效沟通;

3、熟悉信贷产品，能在了解企业的情况后能提出相应的融资方案，制定合理的贷款用途及规划;

4、了解企业信息后对企业充满信心、与行内审批环节勾通畅顺，能为企业制定合理的风险控制手段并获得贷审会认可。

你找到的客户经理，必须要具备以上几个条件，才能提高融资成功机会。

接下来，找到了合适的客户经理，那么谁来审查客户经理提交的报告呢?有些企业业主就条件反射的想到“行长”，这个观念只对了一半。大家都知道，银行是一个做“货币”生意的“商人”，更直白来说就是经营着“风险”，从诞生伊始，银行的每一步都是伴随着风险，形容其“步步为营”并不夸张。因此，银行必须具备完善的风控手段和机制，再历经我国市场体制下多年来的改革及优化，逐渐形成一套完整的信贷文化--贷审会制度。前文我们说过，信贷专员会对企业进行考察、面谈、搜集企业资料、编纂完整的信贷报告，这份报告顺次提交至支行、分行、区域中心贷审会、甚至有可能会提交至总行贷审会。贷审会由多名具有丰富经验的金融从业人员组成，对信贷专员提交的报告进行详细分析阅读，通过集体审议、集体决策的形式，遵从少数服从多数的原则来进行投票，以此决定是否给企业发放贷款。作为银行行长，制作所在必须参与贷审会，但是贷审会的决定权并不在行长手里(尽管一些行长有一票否决权)，而是由整个贷审会共同投票决定。

尽管现在很多银行为了更好的为中小企业服务，简化了审批流程、减少审批人数，但是总体流程仍然不变。而且，为了避免道德风险，贷审会的成员禁止与企业进行直接接触。因此贷款能否申请下来，最关键也是最重要的，就是信贷专员所编纂的信贷报告了。所以旧观念中“想要贷款、搞定行长”的想法已经完全行不通了，恰恰相反，找到一个优秀的、从事基层信贷工作的客户经理，能使企业的融资工作事半功倍。