腾讯金融：多拳出击还是集中发力？

腾讯金融：多拳出击还是集中发力？。

“入口只是站台票，腾讯尚未真正跳进互联网金融这趟列车。”马化腾是这样对腾讯金融的评价，这也是2013年腾讯金融的缩影。

实际上，2013年，腾讯金融的各入口的站台票基本上都在使用，但可以说均为上列车，2014年他们最需要的是选一列适合自己的列车，尽快登上。

进入2013年，腾讯金融表现可以用“活跃”。

在金融这件事上，相比战略型的阿里，利用自己的充沛现金流，扮演着一个股权投资者的角色，不局限于某个行业，是腾讯的野心。2013年腾讯中报数据显示，腾讯的现金及银行结存（流动资产）高达147.9亿人民币。

比如和马明哲、马云共同建立的众安在线。有两家巨头互联网公司的参与，众安将完全立足于网销平台；比如在BAT中，之有腾讯以补短板式布局的方法收购了“益盟操盘手”20.2%的股权，布局证券咨询软件；比如对于申请民营银行的传闻、腾讯回应“仅为参股方”。

就在所有人都认为腾讯金融的想象力只到如此的时候，微信支付出现了。毫无疑问，微信支付在互联网金融大行其道的今天替腾讯占尽了风光。

其实从微信支付从产品架构上看，完全都是基于财付通的支付渠道和风控，但是财付通相当于为微信打了个底—— 将“支付”环节前置，正是它的高明之处。

微信支付的做法确实很聪明：先以游戏、表情、会员费等小额支付嵌入，形成用户的微支付习惯；和航空公司的微信公关账号合作，随时完成购票交易；和视频网站打通，实现家庭娱乐付费模式；当然还和本家易迅打通了移动电商支付等等。在微信里，支付更像一个随需出现的后台轻功能。

财付通目前和支付宝仍有差距，腾讯在金融上的投入也不及阿里。可以说，没有微信的财付通一直不温不火，但有了微信让它无所不能。

微信支付现有的接入场景有3种：一是微信系统内的公众账号；二是线下的扫描，即二维码入口；三是通过第三方渠道、比如大众点评。在未来，微信无疑是移动互联网上最庞大的入口之一，是底层生态。一直以来，大家害怕的不是微信，而是微信的可能性。

利用微信支付，仅在和基金、保险公司的合作上，腾讯就有很多可能。近期微信已经开发出专门的理财平台，通过微信账号推出“微财富”已成为基金公司角逐的重要市场，目前已有数十家基金公司推出此项服务。与传统金融行业相比，微信理财拥有创新、有针对性和个性化的服务，用户可合理配置自身的闲置资金。

微信支付还与财产保险公司中国人保财险合作，为用户推出基于微信支付安全问题的全额赔付保障。同时，腾讯旗下已经和19家基金公司合作的“理财汇”；已经和众禄基金合作的腾讯金融超市，只是在业内没有过多声音。

相比阿里，腾讯只有第三方支付牌照、和基金支付牌照。腾讯金融在未来的方向是什么呢？如果说阿里对银行更感兴趣，那么腾讯就对券商更感兴趣。

在电子券商领域，有可能出现爆炸式的增长，美国嘉信理财的成长历程可以借鉴。互联网的“草根和长尾”特性决定了电子券商必须走折扣经纪商路线、具备草根娱乐性、产品设计必须多元化。证券业务复杂多样,电子券商需要从投顾服务、基金和理财产品销售切入。

互联网公司和软件厂商在支付手段、信息处理以及扩大交易可能性集合方面都有更强的技术手段和更有效的实现方式。从本质上来说,互联网金融是互联网厂商和软件厂商在金融领域的 O2O 实践。

而回看腾讯此前的布局不难发现，BAT中之后腾讯以补短板式布局的方法收购了“益盟操盘手”，布局金融咨询软件。市场一直也有传言腾讯有意进入电子券商领域。2013年8月，市场传出腾讯与长城证券合资成立了网络证券公司，正在申请牌照的消息，随后双方均表示此为传言。同时，腾讯还联合济安金信共同推出发布腾安价值100指数和企业年金指数等。

而腾讯的海量用户和移动特性，在证券业务中都具有绝对优势。腾讯优秀的产品经理团队，足够支撑支付和证券业务并行——只缺一张牌照。

相比阿里在建立的信用支付体系，拥有海量用户以及用户之间关系及关系链的腾讯，似乎同样具有建立关系信用的基础。也就是可以想象为，未来你在互联网上的信用值，还来自于你的朋友是谁。基于关系链的背书，在此基础上，是否能成长为未来互联网金融里的一个全系指标，并用于保险、贷款等产品中同样可以期待。

但业内人士也有一个担忧，那就是摊子铺大了反而不利于未来腾讯金融的发展。他们认为腾讯并没有看清未来的金融管制逐步放松的趋势，以为牌照依然是稀缺资源，而实际上，目前和未来的金融牌照是越来越容易拿，将来比拼的一定不是金融牌照，而是市场业务的拓展。

比如说2013年年初，腾讯曾联合众禄基金销售机构在腾讯理财频道推出“基金超市”，据知情人士介绍，超市销售并不太好，推出的现金宝与海富通货币基金对接，前三个月时间，销量大约2亿元，与百度4小时10亿相比较，显然算不上不成功，与余额宝相比，更是不值一提。

2013年10月28日，财付通小额贷款有限公司获批成立，实际目前并未开张。11月，由阿里巴巴、中国平安和腾讯等联手设立的中国首家网络保险公司——众安在线财产保险有限公司正式开业。

此后不久，国金证券与腾讯签署了战略合作协议。甚至有消息称，腾讯或将战略入股国金证券。最近还曝出腾讯直接申请开办民营银行。

腾讯金融貌似四处开花，给业界以全面涉足金融界的印象。而事实上，其在基金、理财、证券、保险、贷款等业务均浅尝辄止，财付通在其中的作用也并未明朗。

总体而言，2013年腾讯金融发展可以说还比较乱。该公司目前实际上是多个部门在涉足互联网金融业务，比如基金销售业务就有多个部门在参与，腾讯理财在销售基金，是与第三方合作、微信和财付通也在与基金公司联系，准备开发基金直销业务

因此，腾讯如果想要在未来互联网金融有所作为，2014年当务之急是收回自己的手，握紧拳头向某一个领域发力。