小企业融资多受困信用风险 创新理念破解融资难题。
“中小企业融资难、融资贵的问题已经喊了多年了，但迄今还是没有真正得以切实解决。”在日前举行的第九届北京金博会上，中国中小商业企业协会副会长孔庆泰如是说。
孔庆泰指出，2005年以前，银行对中小企业的贷款比例约为5%;此轮国际金融危机爆发时，我国放出数万亿元的天量银行贷款，但落到中小企业头上的只有10%左右。
记者在采访中了解到，中小企业风险高、单笔收益低是制约各大银行放贷的重要因素。而随着国家支持中小微企业金融政策的不断深化，以及民间银行资本的逐步放开，传统企业如何创新服务、提高竞争力，将决定其能否掘金新一轮的金融“蓝海”。
小企业融资多受困信用风险
“社会对中小企业的信用度估计不高，中小企业从总体来说，信用基础较独立的大企业可能要差一点儿。”孔庆泰坦言。
华夏银行办公室副主任何晓鸣表示，小微企业通常寿命较短、发展变数大、信用体系不健全，因此经营能力很难得到判断。同时，小微企业还具有承担较高的税负、技术转化能力较弱等特点。这就需要客户经理深入企业，了解其经营思路和产品竞争力。这需要花费比调研大企业更多的精力，且企业单笔贷款额度较低。
建设银行北京西四支行消费信贷部客户经理任京安也认为，小微企业贷款最大的难题就是高风险性。小企业一般经营单一，抗风险能力不及大企业。
创新理念破解融资难
任京安表示，尽管小微企业风险性相对高些，但其数量庞大，随着优质小企业在银行支持下逐渐成长为中型、大型企业，银行、企业最终能够实现共赢。
为此，传统银行须创新服务理念，实现与企业共同发展。孔庆泰建议，国有银行至少要将贷款额总额的30%甚至40%转向用于支持中小企业，并在银行内单独成立中小企业信贷机构，单独拨款，单独核算，单独奖励，从而加强对中小企业贷款力度。
事实上，不少传统银行已经开始在服务小企业上动起了脑筋。“小微企业多为轻资产企业，无抵押物。为此，建设银行推出了‘善融贷’，只要用户在建行开户满2年，银行就会根据其流水和日常结算情况，设定1万～200万元的信用额度。用户无需抵押，就可随时申请贷款。”任京安介绍说。
何晓鸣也表示，为缓解企业还款压力，华夏银行推出了年复审贷款，企业在贷款到期前申请，经银行审查过关后便可自动延期还款。该行近期还将推出金融进社区、金融惠民生服务，打造金融“菜市场”。
中信银行小企业金融部产品开发处客户经理康敏认为，临时资金周转大、时间急迫是小企业贷款最需要解决的问题。为此，该行今后将在用户细分领域加大力度。如针对鞋、包、小商品等不同客户，了解其每年进货和资金最紧张时间，根据其具体经营状况提供个性化服务。
农业银行北京分行业务部副总经理包静指出，金融创新首先是创新型人才培养的创新。小微企业经营灵活、业务门类广泛，需要有真正了解市场的专业人才对接此类客户的实际需求，让专业的人来做专业的事。为此，要持续完善专业人才培养成长机制建设。