中小企业融资首先要处理好银企关系。
投融资专家张雪奎教授谈几点意见，供大家参考：
第一点，要对自身有高度清醒认识
之所以常常会听见抱怨融资难的声音，这首先是因为中小企业确实遇到了融资困难，这是一个大家都可以看到的现实。很多中小企业都有融资失败的经历，但融资困难的声音中可能还隐藏着另外一个被忽视掉的重要原因，那就是他们中有不少人没有明白这个问题是如何产生的。如果不明白，那么也就难以找到解决问题的办法。找不到症结所在，也就容易产生抱怨的情绪。对于融资，中小企业要明白几个问题：
首先，要对自己有一个清晰的认识，要明确自己是什么类型的企业，处于发展过程中的哪个阶段。对自己的状况认识清楚了，心里才会有一个清晰的标准，才会明白自己的项目与企业有没有通过银行融资的可能性，或者采用其他的融资形式。即使判断可以获得银行融资，也需要拿出正确的融资方案与银行进行有效接触。
其次，如果要向银行贷款就一定要认识银行。不了解银行的规则与各银行的特点就不可能有效地利用银行为自己服务。
再次，要学会如何“追求”银行。企业的发展离不开银行，而在存在融资可能的前提下，追求银行也是决定最终融资成败的重要一环。
一些中小企业经常是无所选择地将融资的目标锁定在银行身上，它们为此竭尽全力地与银行打交道，期望通过自己的不懈努力来获得贷款，这个态度虽然可取，但是结果常常事与愿违，屡屡以碰壁告终。为什么呢?其中的重要原因就是，中小企业对于自己的现状缺乏基本的认识。
一般来说，一个企业会经历创业阶段、发展阶段、成熟阶段与衰退阶段。而银行信贷所关注的是企业的发展阶段与成熟阶段。也就是说，正常的情况下，银行会向处于这两个阶段的企业放贷。这样一来，如果企业只是处于创业阶段，或者已经进入了衰退期，拿不出像样的财务指标，以供银行评估时使用，那么想通过银行贷款就很困难。除非中小企业拥有良好变现能力的可抵押资产，例如房产等。
第二点，必要了解透彻银行借贷特点
首先，银行的借贷属于债权融资，其特点是租借本金，靠回收贷款利息来获得收益。与本金相比，利息相对比较微薄。也就是说，一旦出现了一笔不良借贷，本金最终无法收回，那么一年的经营收益也往往因此出现巨大赤字，若干优良的借贷利润也就会因此被一笔勾销。我们都知道，现在要获得一笔优良的借贷有多么不容易。这就是银行放贷非常谨慎的原因。基于这样的原因，为了保证银行的获利，银行就确定了选择放贷企业的标准。这个标准是银行规避风险基本原则的体现。中小企业了解了这个标准，就可以与自己的企业进行对照，看看自己的企业符不符合银行的标准。如果差距比较大，把精力与希望都寄托在银行上就是不明智的。
此外，了解银行还有一个内容，那就是不同的银行，其放贷的出发点、侧重点、标准是不尽相同的，只有了解不同银行的放贷特点，才可能更好地利用银行的资金来帮助自己。例如，目前随着外资银行介入我国经济领域日渐深入，不少中小企业把目光逐渐瞄准了外资银行。应该说，外资银行在对待企业的观念上的确与国内银行有所不同，但这并不意味着其标准会比国内银行的标准低。恰恰相反，外资银行有着更加严格的信贷体系与放贷标准。因此，中小企业把降低放贷标准的希望寄托在外资银行，并不现实。
第三点，一定要与银行保持持久的友好联系
企业与银行资金的关系是一个长期依存的关系。企业对于银行的追求有点像男孩追女朋友。
首先要经常性地与银行保持良好的联系。一个企业可能在任何时候都需要资金的支持，但是不能在急需资金时才想到去找银行。只有平时多接触，让银行对于自己的企业有所了解，最后在需要时，才能更容易、更顺利地获得银行资金的支持。
其次，中小企业要想与银行维持长远的关系，必须有一个端正的态度。投融资专家张雪奎教授认为一个一心要做大做强的企业，可以在开始的时候有着种种缺陷，但它一定会有长期发展的考虑，要把银行作为长远发展的资金伙伴。因此要与银行主动结交，通过交流，表现出自己的主动、诚意，展现自身的努力开拓与实力所在，要接受银行的种种考察。在需要资金时，为银行提供方案，开出让银行心动的彩礼，这样才会获得在银行融资的成功。而在成功融资之后，要维护自身信用，这样也就获得了长远发展的可能。