抵押贷款行业正面临危机 借款人也可能陷入困境

在刺激方案保证这一点之前，联邦住房金融局和住房和城市发展部 已经指示抵押贷款服务 商允许抵押贷款人在房利美，房地美和联邦住房管理局的支持下将其贷款放宽，或者暂时停止付款。

房主已经迅速利用了可以延期偿还贷款的能力。代表抵押行业的贸易组织抵押银行家协会(Mortgage Bankers Association)的最新报告显示，仅在3月16日至3月30日之间，对宽容的请求就增加了1,896%。

抵押银行家协会(Mortgage Bankers Association)报告，3月份，用于忍耐的贷款所占比例从0.25%增长至2.66%。刺激计划扩大的保护措施适用于全国范围内拥有抵押贷款的大多数房主。因此，由于大流行导致数百万人失业或收入减少，服务人员期望在未来几周内看到更多借款人要求宽容。

但是，随着全国成千上万的房主在长达一年的时间里放弃抵押贷款，服务业者仍对他们的投资者产生了很大的兴趣。“大多数消费者不了解的是，即使他们停止支付抵押贷款，按合同规定，服务人员也必须继续代表拥有抵押票据的人继续支付这些款项，”抵押贷款行业的资深人士和创始人里克·沙加(Rick Sharga)说。房地产咨询公司CJ Patrick Company的成员。

沙尔加说：“政府基本上已经制定了一项计划，允许借款人不付款，但它并没有采取任何行动来支持需要现金来自行付款的服务商。”

如今，非银行在抵押贷款行业中扮演着更重要的角色

对于非银行抵押贷款公司而言，宽容的情况更加令人担忧。在大萧条过后，非银行抵押贷款机构，例如Quicken Loans，Freedom Mortgage和Cooper COOP先生 ， 增长了3.89%。

根据中央政策研究机构城市研究所的数据，截至2019年5月，非银行贷款人占所有新抵押的近三分之二 。相比之下，2013年，他们的贷款还不到全部贷款的40%。

在由联邦住房管理局，退伍事务部和农业部支持的贷款方面，这些公司发挥着特别重要的作用。非银行贷方占这一市场的86%。与房利美和房地美支持的贷款相比，这些贷款更有可能流向首次购房者以及黑人和拉丁裔家庭。

尽管非银行公司受制于许多与银行相同的法规，但它们并不需要进行相同数量的压力测试或持有相同数量的资本。这些公司没有存款可用来继续向投资者付款，这一事实意味着，由于忍耐力的提高，它们处于特别的束缚之中。

Sharga说：“任何人都没有办法留出足够的资金来处理服务人员可能必须支付的那种付款。”