85后“搅局”P2P：小投资机构就别再做这个了。
目前，互联网金融有“余额宝”、“第三方支付”、“众筹”、“阿里小贷”、“互联网货币”及“P2P”六种模式。在这六种模式中，只有P2P公司处于“百花齐放”而非“一枝独秀”的状态，这也是行业爆炸式增长的重要原因。截至2013年底，中国从事P2P网络借贷服务的平台已经超过千家，可统计的P2P网络借贷平台线上业务借款余额将近100亿元，投资人超过5万人。
当下，“吸金”成为行业热点话题，拍拍贷副总裁周浩、有利网董事长任用均透露公司将有新一轮融资。对于商业模式的风险控制，受访的四位公司高管均表示，自己的风控水平没有问题。只是监管缺位，且商业模式尚需市场检验，行业表面风光无限，实则鱼龙混杂 ，如果风险控制不当，危机随时袭来。
有利网董事长任用：
盈利不是首要目标
尽管自去年开始行业已有不少破产案例，但P2P网贷行业激情犹在。
有利网上线不足11个月，已获得一轮融资，第二轮融资今年上半年“落袋”，包括董事长在内的多位联合创始人皆为“85后”。这是行业激情的又一写照。
“着装朴素，言谈平实，逻辑老道。”从言谈举止看，有利网董事长任用根本不像“85后”。谈及公司发展模式，他特别强调公司商业模式在风险控制上的与众不同，“有利网最核心的风控是通过和优秀小贷公司合作，有利网并不提供借款人的入口。”
谈及发展目标，任用表示，从交易量的角度，有利网没有理由在2014年掉出前三。
有了钱，有了与众不同的商业模式，就一定能成功吗?对于P2P网贷行业来说，政策的不确定性，以及金融环境的变幻，都将给这群“85后”以极大考验。
学会“烧钱”
“我们是相对比较年轻的公司，团队也相对比较年轻。有利网平台从2013年2月底上线到现在，经历了不到11个月的时间。”诚如任用所言，有利网是一个年轻的企业。不仅在于其公司成立时间及平台正式上线时间短。同时公司团队也非常年轻，其中三个联合创始人刘雁南、任用、吴逸然均是“85后”。
从目前来看，风投资金将团队的年轻看成了财富。据记者了解，2013年11月，有利网获得了软银中国资本千亿美元的投资，这也是软银中国资本首次在中国内地投资互联网金融领域。1月12日在P2P模式探讨沙龙上，任用透露，“不出意外今年上半年会完成第二轮融资，而且预计金额会比较大。”
任用表示，融资将用于两方面。一方面，扩大线上用户规模。同时，加强对安全方面的投入。另一方面，会在线下金融方面继续加大投入用于梳理挑选优质的小贷公司和担保机构。
“天下熙熙皆为利”，平台的盈利情况如何?“目前有利网还是烧钱的状态。”任用对此不回避，“毫无疑问，如果要健康成长下去，企业的长期目标都是要赚钱的。但是，目前这个阶段有利网的盈利目标是放在后一位。”
行业“疯长”
事实上，目前多家P2P平台获得资本方注资之后，为抢占市场，都在忙着“烧钱”。
《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》数据显示，2009年，中国P2P借贷平台只有9家;到了2012年末，已增长至110家;截至 2013年第一季度，已经至少有132家P2P借贷机构。自2012年下半年以来，挖财、91金融超市、有利网等先后获得融资，风投资金涌入P2P行业。
为何风投巨鳄会青睐互联网理财平台?业内人士认为，中国P2P网贷行业虽无准入门槛、无监管机构、无行业标准，但作为互联网金融创新模式之一，近两年中国P2P网贷行业快速发展，吸引风投资金入场。
P2P行业门户网站网贷之家近日公布的统计显示，2013年，中国共出现约800家P2P网站，P2P行业总成交量为1058亿元，比2012年200亿元左右的规模呈现爆发式增长。
模式“有料”
目前国内P2P行业的商业模式“五花八门”。对此，任用表示，从现在的时间点看各个模式的区别还为时过早，“平台本身的价值并不依托于模式，而是依托于投资者和借款人，到底能不能通过平台完成交易，能够给双方带来价值。”
有利网也开展借钱者和还钱者的关系对接，信用管理和风险控制，但任用强调，有利网不做担保，而是由小额贷款工作承担这部分责任。此外，作为借贷平台，有利网不直接开发借款人，“商业模式简单来说，由业内比较领先的小贷公司推荐借款人到平台存钱。不同于别人的模式，有利网并不提供借款人的入口。”
为什么选择这个模式?任用表示，与线下机构合作基于两个逻辑，一是看这件事本身是否靠谱，二是如果发生了问题是否有能力解决。目前选择的合作对象都是国内最优秀的小贷公司，本身已经具有相当的规模，这些公司的风险控制体系已经经历了相当多数据和时间考验的。
任用进一步分析，“我们的平台需要为投资人在平台上的投资回报做承诺，比如12%的承诺。那么推荐客户以后，这个客户没有偿还，和小贷公司合作，由小贷公司提供担保。假如当中存在政策或者经营风险，那么对此我们引入第三方担保公司进行托底。”
数据显示，2013年在有利网上线的11个月里，交易量已经突破5.6亿元。谈及发展目标，任用透露，2014年，有利网交易量的保底目标是 40亿元，80亿元也是有可能，“目前从流量的角度来看，有利应该是超过前三的;从交易量的角度，没有理由在2014年会掉出前三”。
问答
《国际金融报》：有观点认为2014年是P2P行业洗牌年，这种预测你认为靠谱吗?
任用：未必是今年。
《国际金融报》：一句话概括你的网站商业模式?
任用：开放模式—有利网让用户通过互联网将富余资金提供给国内领先的小贷公司及担保公司推荐的优质借款人。
《国际金融报》：这种商业模式的前景如何?
任用：这种模式使得社会资金能在专业机构的审核和担保下直接参与到小微企业的借贷中，提升小微金融的效率，扩大覆盖面的同时又降低了风险。
《国际金融报》：给同行一句建议?
任用：希望所有P2P从业者都能将保障用户的资金安全和信息安全作为底线。
积木盒子CEO董骏：
项目通过率仅30%左右
从中国现有P2P网贷模式来看，宜信公司依靠大量的线下人员做风险调查与贷款审核的商业模式，拍拍贷则完全依靠线上数据模型判断借款人的还款能力的商业模式。目前更多的公司介于二者之间，其中，积木盒子便是依靠线下团队与线上数据结合的商业模式。
“互联网金融，既然沾到互联网，肯定需要有互联网的基因，商业模式之分界定了大家在产业中整合什么资源。有的人选择整合线下资源，有的人选择整合即有机构资源，有些人选择整合其他资源，其他业务，其他客户。如何获得最大的客户和最稳定的发展是最重要的。”积木盒子CEO董俊分析称，积木盒子上线时间比较短，员工近百人，尚未盈利。
董骏坦言，公司发展面临两方面的痛，一方面是人才问题。公司需要发展起来，在每一个点位上都需要人才。同时，创业公司的合作伙伴非常重要，每一个方面都需要牛人，包括互联网方面的，金融方面的等等。另一方面是资金的问题。上来就挣钱的情况越来越难，随着大的玩家加入，无论是运营还是什么都需要钱。董骏指出，企业肯定需要融资，如果有计划合适时会公布。
自去年下半年行业风险敞口暴露，业内多人预测，2014年关于网络金融平台的监管方法肯定会落地。在行业监管方法没出台前，积木盒子如何风控?
董骏透露，在国家征信平台尚未开放的情况下，积木盒子控制风险的首要手段就是公司自身去实地进行调查，为此专门成立尽职调查团队“企乐汇”。对项目的调查主要围绕借款方的身份核实、信用质量、还款能力、财务状况等方面展开。
数据显示，在这种门槛下，积木盒子项目通过率仅30%左右。换言之，在积木盒子上发起的融资申请，每10个项目中约有7个会在调查审核中被否决。
董俊曾表示，任何有价值的金融资产都能够在我们的平台上获得合理的收益和风险，让融资人能够融到最合理的资本，理财人可以获得最合理的理财收益。
对于发展前景，董骏预测，“2013年不到半年交易量达到2亿，2014年肯定是在10亿数量级以上，具体数量以风险控制为主。”
问答
《国际金融报》：有观点认为2014年是P2P行业洗牌年，这种预测你认为靠谱吗?
董骏：预测合理，部分平台的倒闭、监管措施的出台、技术和人才门槛的提高、主流资本及机构的进入等都推理得出这是个不一般的时代。
《国际金融报》：一句话概括你的网站商业模式?
董骏：风险可控的专业投融服务平台。
《国际金融报》：这种商业模式的前景如何?
董骏：稳定的、适当的复合增长有价值，高波动很可能没价值。
《国际金融报》：给同行一句建议?
董骏：一起把一个行业从无做到有、从摸索做到阳光比什么都重要。
拍拍贷执行副总裁周浩：
将线上模式坚持到底
中国P2P网贷平台纯线上模式运营成本低，但也有观点认为，纯线上模式会导致坏账率偏高，拍拍贷是中国目前惟一一家做纯线上P2P。
“拍拍贷不会做线上和线下结合的模式，会坚持纯线上这条路。”拍拍贷执行副总裁周浩强调，P2P行业是有门槛的，企业对供应链资金掌控，上游资金掌控能力、风控模型数据掌控能力等都是非常大的门槛。做金融数据分析，数据积累非常重要，拍拍贷做了六七年，积累了200万数据的基础，在这个基础上能做好信用风控。
P2P网贷平台能够平稳运营的核心是拥有优质的借款人。周浩在互联网有多年的市场营销工作经验，曾先后在国内最大的二手房在线平台安居客，以及最大的独立第三方支付平台快钱任职市场总监，并曾在阿里任职市场工作。
“我们的投资人用户，借出用户基本上是靠口碑过来的，我们基本没有花什么钱，这方面也是让同行非常羡慕的，因为他们需要花很多钱。未来我们是否能持续这样也不清楚，但至少过去六年是这样的。”周浩自信称。
拍拍贷成立于2007年8月，总部位于上海，是中国首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，也是P2P网络借贷行业内第一家拿到金融信息服务资质的公司，2012年10月获得红杉资本2500万美元注资。周浩透露，拍拍贷会在春节后宣布新一轮融资，金额应该在千万美元级别。
对于企业的盈利情况，周浩说，“2013年以前，拍拍贷有过盈利。2013年以后，希望将规模做起来，需要往前跑，放弃了盈利。”
拍拍贷的薪资结构在行业内不算高，周浩希望2014年中层管理的薪资水平会高于行业的平均水平。此外，在市场方面，P2P和借贷在中国的口碑目前还不是特别好，很多人并不清楚P2P是怎么回事，甚至认为是骗子行业。希望拿出一部分资金教育这个市场，让人更多了解网上借贷是安全、快捷、方便的方式。
问答
《国际金融报》：有观点认为2014年是P2P行业洗牌年，这种预测你认为靠谱吗?
周浩：明年肯定会有一个洗牌过程。
《国际金融报》：一句话概括你的网站商业模式?
周浩：标准纯线上借贷平台。
《国际金融报》：这种商业模式的前景如何?
周浩：随着移动互联网的普及，需要服务的年轻人群更愿意在线上接受服务，作为普罗大众的服务，线上会更好。
《国际金融报》：给同行一句建议?
周浩：行业是初级阶段，同行一起努力把这个行业做规范，做大。
翼龙贷网董事长王思聪：
行业有万家企业才整合
翼龙贷网采取的是加盟模式，与遍布全国100个地级市的加盟商签约，由后者做实地尽职调查，而这些加盟商给翼龙贷上交200万元的保证金，如果贷款逾期30天，则由加盟商回购贷款，对债权进行兜底。
翼龙贷网董事长王思聪称，非要给一个模式的话，就是同城O2O模式(Online to Offline)。翼龙贷网选择的是一种加盟模式，众多加盟商给翼龙网做风险控制、竞调。
所谓O2O，就是线上与线下相结合的模式，线上一头是在互联网上富有资金但缺乏理财渠道的个人投资者，线下一头是和小额贷款公司等合作伙伴一起遴选出的优质借款人。
他预计,P2P行业一定要达到1万家企业，行业才开始整合。
P2P平台如雨后春笋般涌现，在2013年中，P2P网络借贷公司兑付困难和接连关停现象频频发生，监管层对此加大关注。
目前，行业普遍存在征信及风控问题。王思聪呼吁中国征信体系建设以及行业自律。“我们放款时会对借款人进行严格的审查，进行征信调查，有一家企业甚至是跟着我们放款，我们给哪家企业放款，他们省去调查，直接放款，这就给我们造成了困扰，一旦这家企业重复借款严重，没有偿还能力，出现资金断裂，翼龙贷也会跟着遭殃。”
对于行业前景，“2014年存在两个问题，一是很多盲目的人进来，这些人是会被‘杀’掉的，是垫脚石。另一方面，一些大机构打算组建公司自己放贷，这存在如何应对的问题。”
问答
《国际金融报》：有观点认为2014年是P2P行业洗牌年，这种预测你认为靠谱吗?
王思聪：2014年很多人会被“杀”掉。
《国际金融报》：一句话概括你的网站商业模式?
王思聪：同城O2O模式优势在于，一是借款人成本不高，二是投资人收益率在这个领域最高。
《国际金融报》：给同行一句建议?
王思聪：小的投资机构就不要再做P2P了。